Nói đến mua nhà là cả câu chuyện dài lê thê, kể cả ngày đêm không hết những vấn đề phát sinh luôn đó các mẹ.
Hỏi sao không ít người “ăn không ngon, ngủ không yên” trước quyết định hệ trọng là MUA NHÀ.
Đợi đủ tiền để mua nhà, chắc sống cả đời người chưa làm được. Nhưng nếu để dành tích cóp một khoản rồi thiếu thì đi vay mua nhà, có thể được.
Nhưng bài toán đặt ra với nhiều cặp vợ chồng trẻ, đó chính là vay mượn bằng cách nào để mua nhà.
Mình kể câu chuyện dưới đây, theo nguồn Vietnamnet, để mẹ lấy đó làm bài học nha. Thực sự, nếu cuộc sống mà cứ nợ nần bủa vây miết thì cũng chả thoải mái đâu, nên mới cần tính toán làm sao để mình vừa có khả năng trả nợ, cuộc sống cũng phải thoải mái, không phải eo hẹp chi tiêu nè mẹ.
Vợ chồng chị Hoa – anh Bình cưới nhau được 6 năm thì để dành được 1 tỷ đồng, nên họ quyết định mua nhà riêng để ở. Hồi năm ngoái, sau nhiều ngày tìm kiếm thì họ quyết định mua căn nhà cũ 2 tầng với diện tích hơn 32m2 với giá 1,5 tỷ.
Cầm trong tay 1 tỷ đồng, còn thiếu 500 triệu đồng, bố mẹ 2 bên cho thêm 100 triệu đồng, nên vợ chồng anh chị vẫn còn thiếu 400 triệu đồng.
Thế là vợ chồng cân nhắc vay ngân hàng hay là vay vàng từ người thân.
Nếu vay ngân hàng, phải thông qua nhiều bước, cần đủ giấy tờ để xác minh và thủ tục giải ngân, kèm thêm phải trả lãi mỗi tháng. Ngán ngẩm vì điều này, nên vợ chồng anh chị quyết định vay của một người bác, hồi năm ngoái.
Người này có sẵn 10 cây vàng, dự định để đến cuối năm nay làm đám cưới cho con, nên nói với vợ chồng anh chị sẽ nhận lại số vàng đã cho vay vào thời điểm đó.
Do vợ chồng anh chị đều là người làm công ăn lương, thu nhập của họ cũng ổn định, lại biết tiêu xài hợp lý, thành ra mỗi tháng cũng để dư được ít nhất 10 triệu đồng. Lúc vay vàng, anh rất tự tin. Vì khi đó, giá vàng suýt sao cỡ 41 triệu đồng/lượng, nên anh bán số vàng đó được 410 triệu đồng, đủ trả tiền mua nhà và vật dụng trong gia đình.
Anh cứ nghĩ, giá vàng ở mức 41 triệu đồng/lượng đã là đỉnh rồi, không thể tăng thêm nữa, nên anh chắc mẩm “có khi mình lời” trong vụ vay này. Thêm nữa, bên phía vợ anh cũng đang dự định bán đất và nếu bán được, vợ anh được khoảng 300 triệu đồng, cộng thêm tiền tiết kiệm 2 vợ chồng đi làm là đủ trả nợ. Nghĩ kỹ nên anh yên tâm lắm.
Biến động về tình hình kinh tế khoảng cuối năm 2019 đến giờ là gần hết năm 2020, giá vàng cứ mỗi ngày tăng, có ngày tăng một cách chóng mặt, vẫn không thể về lại giá cũ. Đáng sợ là lúc vay, giá vàng chỉ ở mức 41 triệu đồng/lượng, giờ là 56 triệu đồng/lượng. Thời điểm cách đây 03 tháng, có ngày giá vàng lên tới 61 triệu đồng/lượng, khiến tim anh cứ giật thót.
Vợ chồng anh cứ đợi giá vàng giảm để mua trả dần nhưng đợi hoài vẫn chưa thấy giảm, mà giá cứ ngày một tăng.
Tính ra, so giá chênh lệch lúc vay với bây giờ là quá lớn, chẳng khác nào vay tín dụng đen. Chưa kể năm nay, do tình hình dịch bệnh, kinh tế còn nhiều biến động, chưa biết giá vàng sẽ thay đổi ra sao? Nhưng cứ cái đà này, con đường trả nợ của vợ chồng anh ngày một xa thêm, khiến vợ chồng anh ngày một lo lắng.
Giờ anh ngồi viết ra giấy nhẩm tính so sánh.
* Nếu vay ngân hàng 400 triệu đồng trong vòng 10 năm, với lãi suất 12% thì anh phải thanh toán cả gốc lẫn lãi chỉ khoảng 7,3 triệu đồng.
Trong đó:
- Tiền gốc trả mỗi tháng = 400 triệu đồng / (10 năm x 12 tháng) = 3,333 triệu đồng.
- Tiền lãi trả mỗi tháng = 400 triệu đồng x 1% = 4 triệu đồng.
Tổng số tiền bằng 7,333 triệu đồng.
Tính ra 14 tháng, riêng tiền lãi vợ chồng anh chị chỉ phải trả ngân hàng 54 triệu đồng.
* Trong khi đó, 14 tháng vay vàng, kỳ hạn trả sắp tới, vợ chồng anh chị phải trả phần lãi lên tới 150 triệu đồng.
So sánh ra, mức lãi ngân hàng thấp hơn nhiều so với khi vay vàng của người thân.
Đây là lần đầu tiền vay vàng mà vợ chồng anh chị lỗ nặng đến vậy. May mắn là gia đình vợ bán đất, chia phần cho nên đỡ phần nào. Chứ như nhiều người chắc phải khóc thét luôn đó.
Mình thừa nhận rằng, thủ tục để vay tiền mua nhà không hề đơn giản như nhiều lời quảng cáo. Đòi hỏi mẹ cần phải đáp ứng một số điều kiện nhất định mà trong đó, nếu ai làm việc cho doanh nghiệp và được trả lương qua ngân hàng thì quá trình vay có phần dễ dàng hơn. Quá trình vay và trả, phía ngân hàng sẽ giữ bản gốc giấy tờ nhà, cho đến khi mẹ hoàn thành nghĩa vụ với họ. Trường hợp mẹ muốn bán lại căn nhà đó, đòi hỏi phải thanh toán phần tiền đã nợ họ thì mới tiến hành giải chấp, trả lại giấy tờ nhà cho mẹ để hoàn tất thủ tục sang tên cho người mua.
Vậy nên, trước khi mua nhà, mẹ cần làm bài toán so sánh, phải tính đến cả trường hợp vợ chồng gặp rủi ro, không đi làm được như trước để cân đối số tiền và kỳ hạn vay cho phù hợp nha.
Tổng hợp
