Nào giờ nhiều người cứ tưởng có sổ đỏ trong tay là cầm chắc chuyện có thể đi vay tiền ngân hàng được, nhưng mà lầm rồi, chúng ta vẫn phải đáp ứng thêm một số điều kiện khác nữa mới được vay.
Ngày trước em cũng từng có suy nghĩ như vậy, cho đến khi cần tiền phải vay thế chấp sổ đỏ cho ngân hàng, em mới vỡ lẽ. Do đó nay em muốn chia sẻ cho bà con biết rằng có 7 trường hợp dù bà con có sổ đỏ vẫn không thể vay thế chấp được.
#1. Nhà có diện tích quá nhỏ, không đủ điều kiện cho vay thế chấp ngân hàng.
Dù không có quy định cụ thể trong văn bản nhưng hiện nay đa số các ngân hàng có chung ‘luật ngầm’ chỉ cho phép vay thế chấp đối với những căn nhà có diện tích đạt từ mức tối thiểu trở lên theo quy định của họ. Bên cạnh đó, họ còn xem xét đến các yếu tố khác đối với căn nhà có diện tích quá nhỏ, không đủ điều kiện theo quy định của họ, chẳng hạn như hẻm rộng bao nhiêu m2, nhà có nằm trong hẻm cụt hay không... qua xem xét tổng hợp các yếu tố liên quan họ mới quyết định có thể cho vay thế chấp hoặc không.
#2. Đất có tranh chấp, hoặc hết hạn sử dụng đất hoặc bị kê biên tài sản để thi hành án.
Theo quy định của pháp luật về đất đai, bà con chỉ có thể bán nhà đất cho người khác khi đủ 4 điều kiện sau đây:
- Có sổ đỏ.
- Đất không có tranh chấp.
- Đất vẫn còn thời sử dụng.
- Quyền sử dụng đất không bị kê biên để đảm bảo thi hành án.
Vậy nếu chỉ có sổ đỏ nhưng không đồng thời đáp ứng 3 điều kiện còn lại như đất đang tranh chấp, hoặc hết thời hạn sử dụng đất hoặc đang bị kê biên tài sản để thi hành án thì cũng không được vay thế chấp sổ đỏ.
#3. Bà con là người quản lý di sản quyền sử dụng đất.
Bộ luật dân sự năm 2015 có đề cập đến nghĩa vụ của người quản lý di sản được chỉ định trong di chúc hoặc theo thỏa thuận rằng chỉ có nghĩa vụ bảo quản di sản chứ không được bán, tặng cho, hoặc thế chấp nếu như chưa được sự đồng ý bằng văn bản của tất cả những người thừa kế. Dù vậy, nếu hết thời hạn quản lý và cũng không có ai khai nhận thì Tòa sẽ quyết định giao di sản cho người quản lý và lúc này được quyền thế chấp quyền sử dụng đất.
#4. Quyền sử dụng đất hình thành trong tương lai.
Nghị định 21/2021/NĐ-CP có quy định về việc bảo đảm thực hiện nghĩa vụ bằng tài sản hình thành trong tương lai sẽ không được áp dụng đối với quyền sử dụng đất. Do đó, bà con sẽ không được thế chấp quyền sử dụng đất đối với nhà ở hình thành trong tương lai.
#5. Chưa được sự đồng ý của tất cả đồng sở hữu.
Theo quy định những người đồng sở hữu sẽ cùng có quyền định đoạt tài sản của mình, do đó, việc thế chấp vay ngân hàng cũng cần được các đồng sở hữu thông qua.
Nếu như quyền sử dụng đất được chia theo từng phần thì từng thành viên muốn thực hiện quyền của mình sẽ phải tiến hành thủ tục tách thửa làm sổ mới và có quyền quyết định dựa trên chiếc sổ mới được cấp.
Ngược lại, nếu quyền sử dụng đất đó không thể phân chia thì việc định đoạt sẽ phải thông qua ý kiến của các đồng sở hữu. Trường hợp tất cả đồng ý thì phải có văn bản ủy quyền mới được thế chấp, còn ngược lại, chỉ cần một trong số các đồng sở hữu không đồng ý thì việc thế chấp cũng sẽ không thể thực hiện được.
#6. Nhà đất phục vụ cho mục đích làm cảng hàng không, sân bay.
Theo giấy tờ chứng nhận quyền sử dụng đất, nếu đất được dùng để làm cảng hàng không, sân bay thì bà con không được bán, tặng cho, cho thuê hay kể cả thế chấp, góp vốn quyền sử dụng đất. Có thể bao gồm đất dùng để xây dựng trụ sở hoạt động của các cơ quan quản lý hàng không, đất xây dựng thuộc hạng mục kết cấu hạ tầng hàng không, đất xây dựng cơ sở để phục vụ kinh doanh cho ngành hàng không và kể cả đất xây dựng công trình kinh doanh dịch vụ phi hàng không.
#7. Nhà đất làm cơ sở thờ tự hay cộng đồng dân cư.
Tương tự như loại nhà đất phục vụ cho mục đích làm cảng hàng không hoặc sân bay, đối với loại đất được dùng làm cơ sở thờ tự, cộng đồng dân cư cũng vậy, bà con sẽ không được quyền thế chấp kể cả khi có sổ đỏ hoặc đủ điều kiện cấp sổ đỏ.
Em chia sẻ những điều trên đây với hy vọng bà con nắm rõ để đỡ mất thời gian đi hỏi rồi làm thủ tục đề nghị vay thế chấp ngân hàng trong khi thực tế mình không đủ điều kiện được phép vay.
