Thẻ tín dụng: Tại sao chưa phát triển mạnh?


Hiện nay, nhiều ngân hàng đang có chiến lược phát triển mạnh mẽ thẻ tín dụng, nhằm thúc đẩy việc chi tiêu, mua sắm qua thẻ, hay đây cũng là một kênh kích thích tiêu dùng.


Tiện ích - giá cao


Không phủ nhận một điều là việc dùng thẻ tín dụng để chi tiêu rất tiện dụng. Với hạn mức được cấp, khách hàng có thể chi tiêu và mua sắm miễn lãi đến 45 ngày hoặc có ngân hàng không tính phí rút tiền mặt, thấu chi... Nhưng đến nay, việc phát triển thẻ tín dụng (đặc biệt là thẻ tín dụng nội địa) vẫn rất chậm. Điều này đang được lý giải bằng việc các ngân hàng đang tính phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng khá cao, lên tới 4% trên một lần rút tiền. Lý giải của các ngân hàng cho việc đánh phí rút tiền rất cao này là hạn chế rút tiền mặt. Nhưng với điều kiện mua sắm ở Việt Nam hiện chủ yếu thanh toán bằng tiền mặt khiến khách hàng dùng thẻ cũng khó khăn. Bên cạnh phí thường niên từ 200.000 – 1.000.000 đồng tùy từng ngân hàng và loại thẻ, nếu là thẻ tín dụng quốc tế, chủ thẻ sẽ mất phí chuyển đổi ngoại tệ có thể là 2% hay 3% trên số tiền của mỗi giao dịch.


Ảnh: MH



Hiện Sacombank đang có chương trình ưu đãi đặc biệt dành cho chủ thẻ tín dụng Family, đó là khách hàng sẽ không bị tính phí rút tiền mặt. Tuy nhiên, thẻ này không miễn lãi, nghĩa là khách hàng phải trả lãi cho số tiền đã sử dụng từ thẻ và lãi được tính theo ngày là 2,5%/tháng. Còn nếu khách hàng muốn được miễn lãi trong vòng 45 ngày thì phải mở thẻ tín dụng Visa, nhưng khách hàng cũng phải thỏa mãn 3 điều kiện như: dư nợ đầu kỳ bằng không (0), giao dịch để cà thẻ thanh toán và thanh toán hết toàn bộ dư nợ trước 45 ngày.


Anh Hoàng Mạnh Dương (quận Tân Bình, TP. Hồ Chí Minh) cho biết, tiện ích của thẻ tín dụng là khi có nhu cầu chi tiêu thì có thể sử dụng số tiền trong hạn mức thẻ được cấp mà không cần phải làm thủ tục vay vốn như vay tiêu dùng. Tuy nhiên, mức lãi suất cho các khoản vay không trả đúng hạn là khá cao. Chẳng hạn, nếu bạn muốn dùng thẻ tín dụng để mua một máy laptop 50 triệu đồng, quá 45 ngày mà bạn không trả đủ số tiền trên, mặc dù ngân hàng sẽ linh hoạt cho bạn chỉ phải trả tối thiểu 3% dư nợ tức là 1,5 triệu đồng cho mỗi lần trả nhưng phần còn lại phải trả lãi có thể lên đến 2,5%/tháng và lãi được tính theo ngày. Điều này cũng khiến người mở thẻ chùn tay.


Mục tiêu kép


Không ngẫu nhiên khi mà các ngân hàng đang ra sức tuyên truyền, ưu đãi cho chủ thẻ tín dụng. Ngoài các giá trị gia tăng cho chủ thẻ như: được mua sắm giảm giá, tham gia các câu lạc bộ và dịch vụ cao cấp tận hưởng giá ưu đãi…


Hiện nay, ngân hàng ANZ Việt Nam cũng đang có những ưu đãi cho chủ thẻ tín dụng. Đó là khách hàng có thể dùng thẻ tín dụng để vay mua trả góp với mức lãi suất chỉ 1%/tháng đối với các đơn vị liên kết với ANZ. ANZ cũng cho khách hàng thấu chi tới 10 lần lương với điều kiện khách hàng phải có tài khoản trả lương qua ngân hàng. Ngân hàng HSBC Việt Nam hiện đang có hạn mức tín dụng đối với chủ thẻ tín dụng lên đến 1 tỷ đồng và mua trả góp lãi suất 0% đến 12 tháng. Ưu đãi Home&Away giảm giá đến 50% cho chủ thẻ tại Việt Nam và 40 quốc gia.


Hay Vietcombank đã mạnh dạn cho phép khách hàng được miễn lãi tới 50 ngày… Một lãnh đạo phòng thẻ của Vietcombank cho biết, Vietcombank đã phát hành được khoảng 5% thẻ tín dụng trên tổng số 6 triệu thẻ các loại trên toàn quốc. Những năm gần đây tốc độ tăng trưởng loại thẻ tín dụng tại Vietcombank lên tới 50%/năm khi ngân hàng này đẩy mạnh hình thức tín chấp qua thẻ. Tuy nhiên, nợ xấu thông qua thẻ tín dụng cũng không phải là thấp khi điều kiện phát hành ngày càng dễ dàng, đa số phát hành là tín chấp chứ ít là ký quỹ. Điều này cũng dễ hiểu là tại sao lãi suất của việc sử dụng thẻ tín dụng thường rất cao, trên 20%/năm để bù cho rủi ro có thể xảy ra. Ông Nguyễn Quang Toản – Giám đốc Trung tâm thẻ Navibank cho biết, với tốc độ tăng trưởng thẻ của Navibank khoảng 6%/tháng trong thời gian gần đây, cho thấy thị trường thẻ rất tiềm năng. Tuy nhiên Navibank phấn đấu phát triển thẻ trên tiêu chí hiệu quả chứ không chỉ đạt mục tiêu thị phần và lợi nhuận. Navibank cũng đang rất chú trọng phát triển mảng thẻ tín dụng nội địa, và hiện nay ngân hàng đang cạnh tranh bằng việc tính lãi suất cho chủ thẻ chỉ 1,9%/tháng.


Theo một chuyên gia về thẻ, hiện nay cả nước có khoảng gần 33 triệu thẻ, trong đó thẻ thanh toán quốc tế trên 1,8 triệu thẻ nhưng số thẻ ảo cũng rất nhiều khiến cho hiệu quả phát hành và sử dụng thẻ không cao. Vấn đề là làm sao phải đẩy mạnh doanh số thanh toán qua thẻ, đó mới là điều thành công của việc phát hành thẻ. Điều này đòi hỏi cần phải nỗ lực hơn nữa về hệ thống máy cà thẻ tiện lợi, đông đảo các đơn vị tham gia chấp nhận thẻ và mức lãi suất phù hợp để là vốn mồi kích thích thói quen tiêu dùng bằng thẻ của người dân.


Theo Thoibaonganhang