Trước đó, em đã từng chia sẻ với bà con về việc Ngân hàng Nhà nước đã có động thái ban hành một số chính sách miễn, giảm lãi suất cho người vay, trong đó có cá nhân và doanh nghiệp. Quy định là khung, còn tùy mỗi ngân hàng sẽ áp dụng cụ thể ra sao phụ thuộc vào nguồn tài chính của họ.
Nay em đọc Dự thảo Thông tư sửa đổi, bổ sung về hoạt động thẻ ngân hàng có một số điểm mới đáng chú ý, mong là quy định này sớm được thông qua để bà con đỡ lo gánh nặng trả vay thời điểm hiện nay.
Thứ nhất, ngân hàng quyết định việc miễn, giảm lãi suất, phí, giữ nguyên nhóm nợ.
Ngân hàng quyết định việc miễn, giảm lãi suất, phí, giữ nguyên nhóm nợ đối với số dư nợ phát sinh từ hoạt động phát hành thẻ tín dụng mà nghĩa vụ trả nợ gốc và/hoặc lãi đến hạn thanh toán tại các vùng thiên tai, dịch bệnh, vùng xảy ra sự kiện bất khả kháng do Thủ tướng Chính phủ hoặc UBND cấp tỉnh công bố bằng văn bản cho các khách hàng không có khả năng trả nợ đúng hạn nợ gốc và/hoặc lãi theo hợp đồng đã ký do thu nhập sụt giảm vì bị ảnh hưởng bởi thiên tai, dịch bệnh, sự kiện bất khả kháng.
Như vậy, bà con sử dụng thẻ tín dụng muốn được hưởng chính sách miễn, giảm lãi suất, phí, giữ nguyên nhóm nợ với số tiền nợ từ thẻ tín dụng khi đến hạn thanh toán nếu đáp ứng đủ 2 điều kiện:
#1. Đang ở vùng thiên tai, dịch bệnh, vùng xảy ra sự kiện bất khả kháng được công bố bằng văn bản do Thủ tướng Chính phủ hoặc UBND cấp tỉnh ban hành.
#2. Không có khả năng trả nợ đúng hạn nợ gốc hoặc lãi do doanh thu, thu nhập sụt giảm vì ảnh hưởng của thiên tai, dịch bệnh, sự kiện bất khả kháng.
Có thể hiểu sự kiện bất khả kháng là sự kiện khách quan, không lường trước được, cũng không thể khắc phục được mặc dù đã áp dụng mọi biện pháp cần thiết cũng như mọi khả năng cho phép.
Thứ hai, ngân hàng cần xây dựng thống nhất quy định nội bộ về chính sách miễn, giảm lãi suất, phí, giữ nguyên nhóm nợ.
Mục đích là để đảm bảo giám sát chặt chẽ, an toàn, phòng ngừa, ngăn chặn việc lợi dụng chính sách để trục lợi, phản ánh sai lệch chất lượng tín dụng. Về cơ bản, chính sách này cần có các nội dung sau:
- Tiêu chí xác định số dư nợ của khách hàng thuộc vùng bị thiên tai, dịch bệnh, vùng xảy ra các sự kiện bất khả kháng do Thủ tướng Chính phủ hoặc UBND cấp tỉnh công bố bằng văn bản.
- Trình tự, thủ tục, phân công, phân cấp, nhiệm vụ, trách nhiệm của từng cá nhân, bộ phận trong việc thực hiện miễn, giảm lãi suất, phí, giữ nguyên nhóm nợ bảo đảm nguyên tắc cá nhân, bộ phận quyết định miễn, giảm lãi suất, phí, giữ nguyên nhóm nợ không là cá nhân, bộ phận phê duyệt cấp tín dụng, trừ trường hợp việc cấp tín dụng do Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Tổng Giám đốc/Giám đốc, ngân hàng mẹ (đối với chi nhánh ngân hàng nước ngoài) thông qua.
- Đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng sau khi được miễn, giảm lãi, phí, giữ nguyên nhóm nợ theo quy định pháp luật.
- Theo dõi, kiểm tra, kiểm soát, giám sát đối với việc miễn, giảm lãi, phí và số dư nợ được miễn, giảm lãi.
Ngoài ra, Dự thảo Thông tư này đề cập đến việc cho phép phát hành thẻ online.
Quy định này là để tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng cũng như hạn chế tiếp xúc tránh nguy cơ lây nhiễm. Đi đôi với lợi ích này cũng sẽ có những ràng buộc cụ thể để đảm bảo khả năng thanh toán của khách hàng đối với ngân hàng và ngăn ngừa tội phạm công nghệ.
Theo đó, sẽ không áp dụng việc mở thẻ online với cá nhân là người nước ngoài, chủ thẻ là tổ chức, hoặc người từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi. Loại thẻ được phép phát hành là thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng và thẻ trả trước định danh.
Để có thể đăng ký mở thẻ online, ngân hàng cần phải làm theo các bước cơ bản:
Bước 1: Thu thập thông tin, giấy tờ cần thiết trước khi ký hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ để nhận biết khách hàng và xác định hạn mức giao dịch.
Bước 2: Kiểm tra, đối chiếu, xác minh thông tin của khách hàng.
Bước 3: Cảnh báo về các hành vi không được thực hiện khi mở, sử dụng thẻ được phát hành online.
Bước 4: Cung cấp nội dung hợp đồng và ký hợp đồng.
Bước 5: Thông báo tên ngân hàng, tên của thẻ, số thẻ, thời hạn, tên chủ thẻ, phạm vi và chức năng sử dụng thẻ, điều cấm khi dùng thẻ cho khách hàng.
Đặc biệt, ngân hàng vẫn có thể mở thẻ online cho khách hàng với hạn mức trên 100 triệu đồng/tháng hoặc thẻ có thể thanh toán quốc tế nếu ngân hàng kiểm tra được sinh trắc học của khách qua dữ liệu về Căn cước công dân và thực hiện video call, hoặc xác minh, nhận biết thông tin khách hàng thông qua gặp mặt trực tiếp chủ thẻ chính là cá nhân.
Nếu các đề xuất này được thông qua thì đây hẳn là tin vui cho bà con, ngày càng dễ dàng thực hiện các giao dịch với ngân hàng hơn, dần dần chúng ta tiến tới việc thanh toán không sử dụng tiền mặt, đảm bảo an toàn hơn cho bà con và ngăn ngừa nguy cơ lây nhiễm trong bối cảnh hiện nay.
