Nhiều người tìm được căn nhà ưng ý liền tức tốc đi vay mua nhà. Tưởng là mình tìm được căn hộ giá rẻ, phải chăng là ngon, tới chừng trả nợ mới mắc sai lầm



Số là người quen của em được bạn bè giới thiệu cho căn nhà Bình Dương giáp ranh với Sài Gòn, Ngon ơi là ngon. Cái khu mà gần Phương Nam luôn á, gần gần Tân Hiệp Phát nè. Giá căn nhà có 1 tỷ thôi, phòng khách, 2 phòng ngủ, 2wc,...có miếng sân nhỏ nữa. Vậy là siêu rẻ rồi. Hai ổng bả mới cưới đâu có tiền nhiều đâu. Vay mượn bà con cộng luôn ba mẹ cho cũng được hơn 300 triệu thế là vừa boong, tiền riêng ổng bả thì làm hồ sơ, công chứng này nọ. Rồi vay NH 70% còn lại và quyết tâm trả dần trong 10 năm.



Tính già hóa non, nghe lãi suất là tầm 10-12%/năm, dư nợ giảm dần. Tức là mỗi tháng 2 vợ chồng trả tầm 6.5-7 triệu. Nhưng ôi thôi, hiểu lầm rồi, lãi đó chỉ dành cho vài năm đầu, về sau sẽ tăng lên.


Mà 2 vợ chồng đâu hay. Thiết nghĩ lương tổng 17 triệu mà trả kiểu này hoàn toàn hợp lý, vẫn còn dư dả xài, vậy là lên kế hoạch sinh con. Giờ tiền trả cao hơn mức dự tính mà còn sắp sinh nữa mới biết. Èo, nên mọi người cũng lưu ý khi vay nha, không phải NH lừa gạt gì mà tại không tìm hiểu nên mới xảy ra trường hợp kia thôi.



Vấn đề vay mua nhà là phải tuân thủ 6 quy tắc:



1. Lên kế hoạch tài chính và xác định số tiền muốn vay


Các ngân hàng thường quy định hạn mức vay tối đa 70% nếu bạn sử dụng chính căn hộ mua làm tài sản thế chấp hoặc 90% nếu thế chấp bằng bất động sản khác. Các chuyên gia khuyên nếu bạn có thu nhập ổn định hàng tháng (từ lương, cho thuê tài sản và/hoặc kinh doanh) hãy tự tin quyết định vay và sớm sở hữu căn nhà. Nhưng mức hay và cân bằng nhất là nên có sẵn 50% rồi vay 50%



2. Cân đối thu nhập và số tiền trả nợ hàng tháng


Người ta đưa thông tin trên mạng là có thể chi tiêu gói gọn trong 40% và dùng 60% để trả nợ. Nhưng đừng, hãy nhìn vào những cặp vợ chồng khác đi. Ngoài chuyện tiền ăn uống, xăng xe, sinh hoạt,...thì chúng ta còn phải phát sinh nhiều thứ tiệc tùng, quà cáp gia đình, đám này đám nọ, ….Nên theo em thì xác định số tiền trả hàng tháng (gốc + lãi) không nên vượt quá ngưỡng 40% thu nhập. Tiền lương xài 40%, trả nợ 40% và dành 20% cho những chi phí phát sinh, nếu không có phát sinh thì coi như tích lũy.


Hãy nhớ, thu nhập của bạn còn phải trang trải các chi phí sinh hoạt hàng ngày khác. Giả như lương 2 vợ chồng là 18 triệu thì nên trả tầm 7 triệu tiền vay là ok.



3. Lựa chọn ngân hàng và chương trình ưu đãi vay


Các chương trình ưu đãi vay mua nhà hiện nay đa phần tập trung vào lãi suất, kết hợp với các quà tặng, ưu đãi giảm giá của dự án qua các chương trình hợp tác giữa ngân hàng và chủ đầu tư. Với một khoản vay dài hạn như mua nhà, khi lựa chọn, đừng vội nhìn vào con số, không ngân hàng nào cho bạn vay không lãi, cần xác định lãi suất thực tế trong suốt thời gian vay (bao gồm lãi suất ưu đãi và sau ưu đãi).



Bạn có thể tham khảo thông tin qua Internet, nhân viên sàn giao dịch bất động sản, chủ đầu tư hoặc bạn bè, người thân. Ngoài ra, cần tìm hiểu các điều kiện ưu đãi đi kèm và các thông số khác giúp bạn dễ dàng cân đối nhu cầu và làm chủ kế hoạch như hạn mức vay và thời hạn vay bên cạnh lãi suất của ngân hàng.


Và phải quan tâm nhất là chuyện lại vay có tăng lên đột biến hay không



4. Chủ động chuẩn bị các Hồ sơ cần thiết


Có thể bạn chưa biết, hồ sơ đầy đủ và có chất lượng sẽ quyết định tới 90% thời gian và quy trình xử lý khoản vay. Vậy, cần chuẩn bị gì để có được câu trả lời ngay từ ngân hàng? Đơn giản, sẵn sàng ngay: Hồ sơ pháp lý cá nhân, Hồ sơ sơ chứng minh mục đích vay vốn và Hồ sơ chứng minh thu nhập. Đồng thời, hãy chủ động yêu cầu sự trợ giúp của nhân viên ngân hàng khi có các vướng mắc trong quá trình chuẩn bị hồ sơ.



5. Giữ liên lạc với ngân hàng


Đừng bị động chờ đợi khoản vay được duyệt và giải ngân, hãy giữ liên lạc với ngân hàng. Tránh nguy cơ bị phạt tiến độ thanh toán hoặc thiệt hại số tiền đặt cọc hợp đồng mua nhà.


Cái này có đó nha. Đừng như trường hợp em kể trên.



6. Các khoản phí và cam kết ràng buộc của ngân hàng


Các chương trình ưu đãi thường gắn với các điều kiện ràng buộc nhất định. Không ai muốn mắc nợ mãi, trong khi khoản vay thường xác định thời hạn dài để chia nhỏ số tiền phải trả hàng tháng vì vậy, nên tính trước khả năng bạn sẽ trả nợ trước hạn, phá vỡ hợp đồng. Do đó cần tìm hiểu về phí trả nợ trước hạn và khả năng phải hoàn lại ưu đãi.