Gửi mọi người !
Mình hiện đang là 1 nhân viên tư vấn làm hồ sơ của FE Credit - VP Bank, với bức xúc của bạn chủ thớt, mình xin chia sẽ lưu ý với bạn chủ thớt và mọi người về mảng vay tín chấp như sau:
FE Credit - VP Bank hiện nay đang là một công ty tài chính, hoạt động dưới sự quản lý của cơ quan nhà nước, xét về phương diện lãi suất hiện tại, chỉ thua bên Home Credit ( hay còn gọi là PPF ).
Về vấn đề lãi suất tồn tại 2 kiểu tính lãi mà nhiều khách hàng đi vay thường hay thắc mắc là
Mình hiện đang là 1 nhân viên tư vấn làm hồ sơ của FE Credit - VP Bank, với bức xúc của bạn chủ thớt, mình xin chia sẽ lưu ý với bạn chủ thớt và mọi người về mảng vay tín chấp như sau:
FE Credit - VP Bank hiện nay đang là một công ty tài chính, hoạt động dưới sự quản lý của cơ quan nhà nước, xét về phương diện lãi suất hiện tại, chỉ thua bên Home Credit ( hay còn gọi là PPF ).
Về vấn đề lãi suất tồn tại 2 kiểu tính lãi mà nhiều khách hàng đi vay thường hay thắc mắc là
Lãi suất theo dư nợ giảm dần
Lãi suất bình quân cố định
Tham khảo thêm về hình thức vay tín chấp này:
http://vaytieudungtinchapbienhoa-dongnai.com
Đối với hình thức lãi suất để cho khách hàng dễ hiểu, nhân viên tư vấn thường đưa ra hình thức tư vấn là theo lãi suất bình quân cố định nghĩa là số tiền lãi trả góp mỗi tháng là như nhau.Còn phương pháp tính lãi của các công ty tài chính đưa ra thường theo phương thức dư nợ giảm dần ( tiền gốc giảm dần -> lãi đi kèm cũng giảm dần )
Lãi suất mà mọi người thường hay nghe tư vấn là 1.66%, mình lưu ý đây là lãi suất bình quân nhé, tuy nhiên con số 1.66% này không thật sự chính xác, vì hình thức tính lãi của ngân hàng là dựa trên dư nợ giảm dần, và lãi suất đúng trong trường hợp tính theo dư nợ giảm dần này là 2.92%
Ví dụ: bạn vay tín chấp 1 khoản tiền 20 triệu trong 12 tháng mỗi tháng bạn sẽ trả gốc lẫn lãi là 2tr. ta sẽ có tổng gốc và lãi phải trả 1 năm là 2 x 12 = 24tr, như vậy tổng lãi trong 1 năm là 4 tr lãi trung bình là 332 ngàn/tháng lãi suất bình quân là 1.67%.
Tuy nhiên cách tính lãi suất gốc của công ty tài chính và ngân hàng áp đặt không phải như thế mà là theo phương thức lãi giảm dần là 2.92%, nghĩa là tháng đầu tiên bạn sẽ phải trả lãi là 584 ngàn, tháng thứ 2 sẽ còn 543 ngàn và đến tháng cuối cùng sẽ còn 56 ngàn tiền lãi. Lưu ý là khi bạn cộng hết lãi suất này qua 12 tháng và lấy giá trị trung bình ( Cộng hết lãi qua 12 tháng và chia đều cho 12 ) bạn sẽ ra 1 con số trung bình là ~332 ngàn.
Và để cho khách hàng dễ hiểu trong trường hợp này đa số tư vấn viên thường tư vấn lãi suất phẳng ( lãi suất bình quân ). Nhưng thực sự cách tính của ngân hàng lại theo lãi suất giảm dần để hạn chế rủi ro, Đồng nghĩa với việc: thời gian đầu trả nợ của bạn chủ yếu là trả lãi nên dẫn đến việc dư nợ gốc vẫn còn nhiều nên khi thanh toán hợp đồng sẽ dẫn đến tình trạng số tiền thanh toán bị dội lên
Ngoài ra bạn còn phàn nàn về vấn đề phí bảo hiểm, qua đây mình cũng lưu ý thêm rằng, phí bảo hiểm rủi ro này là 1 khoản phí thường hay phát sinh đi kèm với khoản vay của khách hàng, dao động từ 3~6% khoản vay theo quy định của từng tổ chức tín dụng, Nhưng đây là 1 khoản phí không bắt buộc, bạn có thể tham gia hoặc không tham gia, trong trường hợp này tư vấn viên ở trên đã làm sai, tư vấn thiếu xót hoặc cố tình không tư vấn cho bạn về khoản phí này. Mọi người có thể tham khảo thêm về phí bảo hiểm này tại đây:
Lãi suất mà mọi người thường hay nghe tư vấn là 1.66%, mình lưu ý đây là lãi suất bình quân nhé, tuy nhiên con số 1.66% này không thật sự chính xác, vì hình thức tính lãi của ngân hàng là dựa trên dư nợ giảm dần, và lãi suất đúng trong trường hợp tính theo dư nợ giảm dần này là 2.92%
Ví dụ: bạn vay tín chấp 1 khoản tiền 20 triệu trong 12 tháng mỗi tháng bạn sẽ trả gốc lẫn lãi là 2tr. ta sẽ có tổng gốc và lãi phải trả 1 năm là 2 x 12 = 24tr, như vậy tổng lãi trong 1 năm là 4 tr lãi trung bình là 332 ngàn/tháng lãi suất bình quân là 1.67%.
Tuy nhiên cách tính lãi suất gốc của công ty tài chính và ngân hàng áp đặt không phải như thế mà là theo phương thức lãi giảm dần là 2.92%, nghĩa là tháng đầu tiên bạn sẽ phải trả lãi là 584 ngàn, tháng thứ 2 sẽ còn 543 ngàn và đến tháng cuối cùng sẽ còn 56 ngàn tiền lãi. Lưu ý là khi bạn cộng hết lãi suất này qua 12 tháng và lấy giá trị trung bình ( Cộng hết lãi qua 12 tháng và chia đều cho 12 ) bạn sẽ ra 1 con số trung bình là ~332 ngàn.
Và để cho khách hàng dễ hiểu trong trường hợp này đa số tư vấn viên thường tư vấn lãi suất phẳng ( lãi suất bình quân ). Nhưng thực sự cách tính của ngân hàng lại theo lãi suất giảm dần để hạn chế rủi ro, Đồng nghĩa với việc: thời gian đầu trả nợ của bạn chủ yếu là trả lãi nên dẫn đến việc dư nợ gốc vẫn còn nhiều nên khi thanh toán hợp đồng sẽ dẫn đến tình trạng số tiền thanh toán bị dội lên
Ngoài ra bạn còn phàn nàn về vấn đề phí bảo hiểm, qua đây mình cũng lưu ý thêm rằng, phí bảo hiểm rủi ro này là 1 khoản phí thường hay phát sinh đi kèm với khoản vay của khách hàng, dao động từ 3~6% khoản vay theo quy định của từng tổ chức tín dụng, Nhưng đây là 1 khoản phí không bắt buộc, bạn có thể tham gia hoặc không tham gia, trong trường hợp này tư vấn viên ở trên đã làm sai, tư vấn thiếu xót hoặc cố tình không tư vấn cho bạn về khoản phí này. Mọi người có thể tham khảo thêm về phí bảo hiểm này tại đây:
http://vaytieudungtinchapbienhoa-dongnai.com/bao-hiem-tin-dung/
Là một khách hàng khi quyết định cho mình 1 hình thức vay, mong mọi người hãy xem xét, tìm hiểu rõ ràng về các loại hình dịch vụ vay để tránh những đáng tiếc không hay xảy ra.
12:36 CH 20/12/2015
v
1 - Hình thức mà đa số các ngân hàng và công ty tài chính áp dụng cho khoản vay tín chấp của khách hàng là tính lãi suất trên phương thức dư nợ giảm dần ( nợ gốc giảm dần --> lãi kèm theo cũng sẽ giảm dần ). Từ đây phát sinh 2 vấn đề là tồn tại 2 mức lãi suất khi đi vay là lãi bình quân cố định và lãi theo dư nợ giảm dần. Bạn nên tìm hiểu kỹ trước khi tham gia vào khoản vay.
2 - Đối với khoản vay tín chấp thường hay tồn tại 1 phí gọi là phí bảo hiểm rủi ro tín dụng, phí này tùy vào công ty tài chính, ngân hàng cho vay mà quy định khác nhau, thường từ 3~6% giá trị khoản vay, và có 1 điểm lưu ý là phí bảo hiểm rủi ro này không bắt buộc ( có thể tham gia hoặc không ). Trong trường hợp này, bạn nhân viên tư vấn trên đã không tư vấn cho bạn đầy đủ ngay từ đâu, đây là lỗi của người nhân viên tư vấn đó
3 - Vì tính lãi theo phương thức dư nợ giảm dần nên bạn có thể hiểu là khoảng thời gian đầu của khoản vay, số tiền góp hàng tháng chủ yếu là để trả lãi, đây là 1 thủ thuật của các công ty tài chính và ngân hàng áp dụng với sản phẩm vay tín chấp để hạn chế rủi ro trong thanh toán. Nên trong trường hợp này khi bạn thanh toán hợp đồng trước hạn thì số tiền gốc mà bạn phải đóng vẫn còn rất cao.
Và còn rất nhiều vấn đề liên quan đến loại hình dịch vụ vay tín chấp này, là một khách hàng trước khi quyết định ký vào hợp đồng đi vay, bạn nên cân nhắc xem xét kỹ về điều khoản, ràn buộc trong hợp đồng, bạn có thể tham khảo thêm thông tin tại đây: