- 200k resp
...
- resp: mình chỉ sài cho 10 năm đầu khi 3 khoản trên không được lãnh nên câu hỏi của tituti mình không lo.
Mấy mẹ cứ nhầm lẫn giữa RESP và RRSP làm mình đọc cũng confuse quá.
@meSuzuki cũng mơ mộng thiệt. Nếu bạn tính RRSP chỉ có 200K thì làm sao mà chi tiêu đủ cho 2 vợ chồng 10 năm trước khi có tiền hưu đây? Hay meSuzuki đang tính mỗi năm vợ chồng chỉ tiêu xài có 20K??? :) MeSuzuki dùng thử cái link này của tụi Scotiabank để tính xem tình trạng của mình muốn về hưu sớm thì sẽ cần bao nhiêu tiền.
http://www.scotiabank.com/rrsp_tool/en/sb_rrsp.html
Mình dùng thử cái này thì thấy rằng nếu vợ chồng mình muốn về hưu sớm 10 năm như meSuzuki ở tuổi 57t với mức sống sau khi về hưu là 50K/year thì vợ chồng mình từ đây đến đó (khoảng 17,18 năm nữa) phải save được khoảng 950K - 1 triệu đó.
Nhân tiện nói sơ qua tình trạng của mình. Hai vợ chồng mình thì cũng U40 cả rồi. Nếu chẳng may mà mất việc thì cũng ráng đi làm lai rai kiếm sống đến khoảng 60t mới nghĩ đến retire sớm một chút chứ hiện giờ thì cứ cày cái đã. Hiện khả năng tài chánh có hạn nên mình phải có plan nó thực tế một chút. Chứ mơ mộng retired sớm mà lúc đó không có tiền sống đàng hoàng thì chớt quớt hết. Thôi thì cứ tính với thực tế hiện tại đang có thì sẽ dễ thực hiện hơn trong tương lai. So với cách đây 8 năm hai vợ chồng chỉ có trong tay 30-40K thì bây giờ đã tích lũy được một chút.
- Một cái nhà khoảng 450K đã trả được trên 70% (dự định sẽ tập trung tài lực để pay off trong vòng 6-7năm nữa)
- Một saving account khoảng 30K
- Một RESP account cho 2 nhóc hiện khoảng 25K. Với khoảng đóng góp vào RESP hiện nay cho 2 đứa là $400/tháng thi khi bọn nhóc tới tuổi vào đại học thì mỗi đứa sẽ có khoảng 80-90K tính theo thời điểm đó.
- Hai chiếc xe: một chiếc đã trả xong, một chiếc còn khoảng 3 năm nữa.
- RRSP = 0
- Net income 2 vợ chồng khoảng 80-85K/year. Thời điểm hiện tại thì income này đủ chi tiêu, không dư đồng nào nhưng 3 năm tới trả xong chiếc xe còn lại thì cũng dư được 7-8K/year. Sau 6-7 năm tới khi pay off xong tiền nhà thì dư thêm 23-24K/year nữa. Lúc đó mỗi năm dư khoảng 30K thì mới tập trung đến chuyện khi về già và tính đến chuyện RRSP và saving account.
Nếu cày chăm chỉ thì hy vọng sau 15 năm thì RRSP và saving account sẽ có khoảng 500K. Lúc này 2 đứa nhóc cũng đại học hoặc xong rồi. Coi như mình đã xong một phần trách nhiệm với con cái và có thể nghĩ đến chuyện khi nào retire 60?... 65? hay 67?. Chỉ sợ lúc đó retire sớm không có gì làm lại cảm thấy chán. Nếu vợ chồng mình tính về hưu sớm ở tuổi 60 thì số tiền 500K đó chắc cũng sống được 8-10 năm trước khi về hưu chính thức ở tuổi 67. Nhưng dù retired sớm hay không thì mình dự định mỗi năm cũng phải có khoảng 50K để chi tiêu cho cuộc sống của 2 vợ chồng.
Khi già mình không lãnh thêm trợ cấp GIS thì không cần phải ở Canada trên 6tháng/năm đâu. Mình đi đến nước nào thì tiền hưu cũng sẽ chuyển đến nước đó. Vợ chồng mình cũng đang dự định chọn Florida hoặc Cali để nghỉ hưu mai sau. Con cái thì tùy tụi nó muốn ở đâu tiện thì tụi nó ở. Để tụi nó tự lập cánh sinh chứ mình không có ý định cày cuốc để lại nhà cho mỗi đứa một căn như meSuzuki. Khi cha mẹ trở về với cát bụi thì nếu mình còn căn nhà thì tụi nó chia nhau hưởng, không còn thì tụi nó phải tự lập thôi.
11:12 SA 01/02/2013
k
Còn chị thì chỉ tính đại khái thôi, cứ ước chừng như vậy thôi. Nói đúng hơn là chị dựa vào thu nhập hiện tại nên chỉ "tính cua trong lỗ" thôi. Chứ đâu có biết đường dài cả 20 chục năm nữa thu nhập sẽ thay đổi ra sao?
Thấy em cũng nhiệt tình comment về cái kế hoạch "tính cua trong lỗ" của chị nên chị cũng bàn luận chút cho vui.
Nhà chị hiện đang vay ở Scotiabank với Variable Interest Rate cho 5 year open là 2.35%/year thôi. Đúng là lãi xuất đang rất thấp so với lúc 6 năm trước chị mua nhà là 5.25%/year lận. Hiện chị chưa có tính invest gì cả mà chỉ muốn paid off cho nhanh căn nhà để yên tâm cho nhiều việc khác. Paid off xong căn nhà rồi thì cho dù một trong hai có lỡ mất việc thì cũng không có gì đáng quá lo lắng cả. Dù một người đi làm vẫn có thể giữ mức sống OK, không thay đổi gì nhiều. Tụi chị cũng có nghĩ đến những chuyện bỏ tiền vào RRSP, GICs, Bonds, funds, stocks v.v... thay vì bây giờ tập trung hết tiền còn dư để paid off nhà cho nhanh. Nhưng 2 vợ chồng cũng bàn bạc và tính toán rồi cũng đi đến quyết định paid off nhà cho nhanh để an tâm trước đã. Trả nợ xong nhà rồi tính đến chuyện invest hay saving này kia cũng chưa muộn. Quan trọng nhất lúc này vẫn là chuyện nhà cửa. Cũng coi như là invest vậy. Cũng may là mấy năm qua thì trung bình nhà tăng giá 6-7%. Tính ra cũng chẳng mấy cái invest nào có lợi bằng nhà, kể cả bonds của Mỹ.
Cái này chỉ dùng để hình dung ra những option của mình thôi. Dĩ nhiên chẳng có cái tool nào tính được hết mọi thứ trong tương lai.
Cái này thì hai vợ chồng chị cũng tranh luận khá nhiều. Hồi xưa mới sang 2 vợ chồng chỉ thu nhập một năm 40-50K/year tiêu xài cũng vẫn OK. Xe cà tàng nhưng vẫn cày bừa tốt. Giờ thu nhập hơn gấp 2 chẳng lẽ vẫn sống như thế? Chị thì cũng nghĩ như em, cái xe thôi mà. Nhưng ông xã chị lại nghĩ khác. Cứ mỗi lần muốn mua sắm cái gì tốn tiền thì ổng lại ca bài ca con cá "thà một phút huy hoàng rồi chợt tắt, còn hơn lây lất suốt 100 năm". Thế là ổng thuyết phục chị để mang về cái Lexus thay cho cái xe cũ. Thôi thì đời người cũng phải để ổng hưởng thụ chút. Chị thì cũng chỉ chạy chiếc Honda Civic thôi.
Chị đóng $400/tháng cho 2 đứa chứ không phải cho một đứa đâu em. Chị cũng đã tính sơ qua rồi. Đóng khoảng $200/tháng/đứa là optimal solution cho mấy nhóc nhà chị. Tiền này được cho vào quỹ đâu tư có bảo đảm của chính phủ nên rất an tâm. Tụi nhỏ sẽ có khoảng 80-90K khi vào đại học. Chị cũng không cho tụi nhỏ biết chuyện này để tụi nó còn cố gắng nếu có thể lấy học bổng khi vào đại học thì càng tốt.
Tụi chị cũng có tính sơ sơ qua rồi. Tạm thời còn nhiều chuyện phải lo nên mấy năm nữa mới tính đến chuyện RRSP hay invest hay saving này kia. Với chị thì kiếm tiền là để tăng mức sống lên là chính còn saving chỉ là chuyện phụ thôi. Thu nhập nhà chị chỉ là trung bình thôi chứ có cao gì đâu.
Như chị đã nói ở trên. Tất cả tính toán thu nhập này kia trong tương lai chỉ là kiểu "tính cua trong lỗ" thôi nên chị chỉ nhẩm tính sơ sơ đại khái là khoảng 500K thôi. Nếu giả sử thực tế từ đây đến lúc đó 60t mà công việc ổn định thì chị nghĩ tài sản tiết kiệm, đầu tư... tăng chắc phải khoảng gấp rưỡi đến gấp đôi số 500K đó là ít. Vả lại đã có tiền trong tay đâu mà đầu tư. Đường còn cũng dài lắm. Nếu lúc đó mà chẳng có gì trong tay thì chị sẽ dặn con gái chị cua mấy thằng cu nhà em. Ít ra sẽ có được căn nhà :).
À mà nè, em làm gì mà tính sống dai đến 90 tuổi lắm với. Sống càng nhiều càng khổ em ạ :)