Ngh

đạt được những thành công, l

do luôn có ý thức cống hiến cho nghề nghiệp, dành nhiều thời gian cho việc phát triển khách hàng tiềm năng, luôn học hỏi các kỹ năng kinh doanh thông qua rất nhiều khóa huấn luyện, đào tạo. Ở các nước phát triển, nghề tư vấn bảo hiểm luôn được khách hàng tôn trọng và đề cao giá trị. Một cuộc khảo sát gần đây tại Canada cho thấy, trên 42% khách hàng cho rằng những người tư vấn BHNT là những nhà tư vấn tài chính hàng đầu mà họ lựa chọn.

"

Chào bạn! gói BHNT hay là gói phù hợp với nhu cầu của bạn,quan trọng nhu cầu của bạn là như thế nào? Ví dụ nhu cầu về bảo vệ bênh hiểm nghèo + Hưu trí , hay nhu cầu tiết kiệm đầu tư, dành tiền chi tiêu các khoản ngắn hạn ?

Bảo hiểm nhân thọ (BHNT) đang ngày càng trở nên phổ biến hơn tại Việt Nam. Và rất có thể bạn đã có ý định tham gia BHNT hoặc được một đại lý tiếp cận giới thiệu về BHNT. Mình xin giới thiệu các bước chính bạn sẽ trải qua cũng như một số lưu ý nhằm giúp bạn không còn bỡ ngỡ khi quyết định đến với loại sản phẩm đặc trưng này.
Cần làm gì khi muốn mua bảo hiểm nhân thọ?
Quy trình tham gia BHNT thường bao gồm các bước sau:
1. Tiếp cận và chia sẻ thông tin: đại lý (hay tư vấn) của công ty BHNT sẽ tiếp xúc và trao đổi với bạn nhằm tìm hiểu các nhu cầu và ưu tiên tài chính trong tương lai của bạn.
2. Sau khi đã có đầy đủ thông tin về tình hình và nhu cầu tài chính của bạn, người tư vấn sẽ đề xuất các giải pháp tài chính (các sản phẩm BHNT cụ thể) nhằm giúp bạn đạt được các nhu cầu và ưu tiên tài chính đã xác định trong bước 1.
Lưu ý: một đại lý hay một tư vấn đáng tin cậy sẽ dành rất nhiều thời gian trao đổi nhằm có được đầy đủ thông tin về nhu cầu tài chính của bạn; từ đó sẽ đề xuất một giải pháp tài chính phù hợp nhất. Nếu bạn gặp phải ột tư vấn ngay từ đầu đã chào mời bạn tham gia sản phẩm A, sản phẩm B mà không thực hiện bước 1, bạn nên cân nhắc độ tin cậy của tư vấn này.
3. Giải đáp thắc mắc: chắc chắn bạn sẽ có nhiều câu hỏi và thắc mắc liên quan đến giải pháp tài chính mới được trình bày, đây chính là lúc bạn nêu ra các thắc mắc của mình và tư vấn sẽ giải đáp giúp bạn.
Bạn cầu chú ý xem cách giải đáp của tư vấn có rõ ràng và dễ hiểu hay không. Sản phẩm nào cũng có điểm mạnh và điểm hạn chế; do đó ở giai đoạn này bạn nên hỏi tư vấn đâu là điểm hạn chế của sản phẩm nếu trong bước 2 tư vấn không hề đề cập hoặc chỉ đề cập quá ít hạn chế của sản phẩm. Một tư vấn đáng tin cậy sẽ trình bày cho bạn thấy toàn bộ bức tranh về giải pháp tài chính mà bạn sẽ tham gia. Từ đó, bạn sẽ có được quyết định phù hợp nhất.
4. Các thắc mắc của bạn đã được giải đáp một cách rõ ràng và thuyết phục; và bạn đồng ý tham gia giải pháp tài chính đề xuất. Tư vấn sẽ giúp bạn hoàn tất hồ sơ yêu cầu tham gia BHNT. Trong phần này, bạn phải kê khai tuyệt đối chính xác các câu hỏi liên quan đến tình trạng sức khỏe của bản thân. Điều này nhằm đảm bảo quyền lợi của chính bản thân bạn trong trường hợp có rủi ro gì xảy ra.
Lưu ý: nếu bạn có vấn đề về sức khỏe mà không kê khai trong giai đoạn này, sau này nếu có rủi ro xảy ra công ty BH sẽ có quyền từ chối chi trả nếu có bằng chứng chứng minh bạn đã từng mắc phải và/hoặc điều trị vấn đề sức khỏe đó trước đây.
5. Đóng phí bảo hiểm ban đầu: hồ sơ yêu cầu tham gia bảo hiểm hoàn chỉnh cộng với khoản phí bảo hiểm đầu tiên thê hiện ý chí của bạn mong muốn tham gia BHNT và dựa trên hai yếu tố này công ty BH sẽ xem xét cấp giấy chứng nhận BH cho bạn.
6. Sau khi nhận HS yêu cầu tham gia BH hoàn chỉnh và khoản phí BH đầu tiên, công ty BH sẽ tiến hành xem xét cấp hợp đồng BH cho bạn. Quá trình này được gọi là thẩm định BH. Tùy độ tuổi và phạm vi bảo vệ của HĐ bạn mong muốn, bạn có thể sẽ cần kiểm tra tình trạng sức khỏe nhằm đảm bảo bạn có sức khỏe tốt và “có thể bảo hiểm được”.


Đối với các sản phẩm liên kết đầu tư, bạn cũng có thể được yêu cầu cung cấp các giấy tờ chứng minh khả năng tài chính nếu bạn muốn tham gia với số tiền lớn.
7. Nhận HĐ bảo hiểm: sau khi thẩm định, công ty sẽ quyết định đồng ý hay từ chối BH cho bạn. Nếu đông ý, HĐBH hay giấy chứng nhận BH sẽ được cấp cho bạn. Nếu từ chối, khoản phí BH đầu tiên bạn đã đóng sẽ được hoàng trả lại (một số công ty có thể sẽ trừ đi chi phí kiểm tra y tế (nếu có).)
Tư vấn sẽ đến giao bộ HĐBH cho bạn. Trong bộ HĐ có bản quy tắc và điều khoản quy định cụ thể quyền và nghĩa vụ của bạn cũng như của công ty BH. Bạn nên yêu cầu tư vấn giải thích những điểm hoặc thuật ngũ quan trọng của HĐ nhằm đảm bảo bạn hiểu chính xác nội dung. (Thông thường tư vấn sẽ chủ động giải thích những điểm quan trọng này cho bạn.)
Bây giờ bạn đã có một HĐ BHNT – một kế hoạch tài chính vừa giúp bạn tiết kiệm để hiện thực hóa các nhu cầu tài chính trong tương lai, vừa giúp bạn bảo vệ giai đình mình về mặt tài chính trước những rủi ro không lường trước được vốn có thể xảy ra với người trụ cột của gia đình.

Chào bạn! Trước khi quyết định mua BHNT, bạn phải xác định được mình có nhu cầu về BHNT không? Hay nói cách khác bạn có cần BHNT không?

Về cơ bản BHNT sẽ chi trả quyền lợi khi người được bảo hiểm gặp những rủi ro nhất định (thông thường sẽ là tử vong, thương tật toàn bộ và vĩnh viễn, hoặc mắc phải các bệnh lý nghiệm trọng, ốm nằm viện qua đêm). Khi một trong số các rủi ro trên xảy ra, người được bảo hiểm chắc chắn không còn khả năng tiếp tục làm việc và mang về nguồn thu nhập như trước nữa. Khi đó cuộc sống của những người phụ thuộc vào người được bảo hiểm về mặt tài chính sẽ gặp vô vàn khó khăn.

Một ví dụ thực tế: Một cặp vợ chồng có hai con nhỏ. Hai vợ chồng là lao động chính. Cuộc sống của hai đứa con hoàn toàn phụ thuộc vào cha mẹ chúng về mặt tài chính. Giả sử, chẳng may có rủi ro xảy đến đối với hai vợ chồng hoặc một trong hai người, cuộc sống của hai đứa con sẽ không thể được đảm bảo như trước.

Qua đó, chúng ta dễ dàng nhận thấy những ai có người phụ thuộc vào bản thân mình về mặt tài chính cần có BHNT. Người phụ thuộc có thể là con cái chưa trưởng thành, vợ hoặc chồng, cha mẹ hoặc những người thân đã lớn tuổi khác vốn không còn khả năng lao động mang về thu nhập.

Ngoài yếu tố bảo vệ xét về khía cạnh tài chính nêu trên, BHNT còn giúp chúng ta thực hiện những mục tiêu tiết kiệm trong dài hạn. (Hầu hết các sản phẩm BHNT trên thị trường có thời hạn từ 5 năm trở lên.) Bạn muốn tiết kiệm để sau 16 năm nữa có đủ khả năng tài chính lo cho con học đại học? Bạn muốn tiết kiệm để sau 23 năm nữa có một quỹ hưu trí đủ lớn để có thể bắt đầu những tháng ngày nghỉ hưu thoải mái và độc lập về mặt tài chính? v.v.. Đó là những mục tiêu BHNT có thể giúp bạn đạt được.

Tuy nhiên, có một điều chúng ta cần lưu ý. Các sản phẩm BHNT được thiết kế nhằm khuyến khích bạn phải cam kết đạt được mục tiêu tiết kiệm đã đề ra. Khi tham gia một sản phẩm BHNT, nếu quyết định hủy hợp đồng trong những năm đầu, số tiền bạn nhận lại được chỉ là một khoản nhỏ so với tổng số phí bạn đã đóng. Điều này còn có một mục đích khác, đó là giúp bạn tiết kiệm một cách có kỷ luật để chắc chắn đặt được mục tiêu đã đề ra. Khi bạn tham gia đến hết hợp đồng các khoản quyền lợi bạn nhận được chắc chắn sẽ lớn hơn tổng số tiền bạn đã đóng.

Nói tóm lại, nhằm xác định được bạn có cần BHNT hay không bạn phải trả lời được ba câu hỏi sau:

Nếu bạn trả lời CÓ cho tất cả ba câu hỏi trên, bạn cần có BHNT.
Tớ chia sẻ với bạn một số thông tin như vậy,chưa đầy đủ cho lắm, nhưng hi vọng bạn sẽ hài lòng.