Hồ sơ cá nhân: MeBong HKL - Cộng Đồng Phụ Nữ Việt Nam

Bảo hiểm nhân thọ

Đúng, trên hợp đồng có ghi rõ ở mục 8.2 Phí bảo hiểm rủi ro. Sẽ ko thu phí BHRR khi GTTK bằng MG. Bảng minh họa được hiểu theo đúng nghĩa của nó, chỉ mang tính chất minh họa, nên chắc chắn rằng sẽ căn cứ theo hợp đồng, trong trường hợp bảng minh họa có thể hiện đi chăng nữa.

Nhưng, mình không cho rằng trên bảng minh họa có thể hiện phí BHRR, khi GTTK bằng MG. Chị Mẹ Bống HKL có thể attach cho mình cái đoạn đó được không?

Cái đó đã được phân tích trong bài viết trước rồi mà, phân tích trên chính ví dụ của bạn TVBH đó. VD cua bạn là lựa chọn A, nhưng lựa chọn B thì có trừ phí trên bảng minh họa đấy.

11:51 SA 11/12/2009

Bảo hiểm nhân thọ

Hihi, em nói em đâu có cần lãi nhỉ. Bản chất vấn đề em thắc mắc là: Kể cả lãi 0% nhưng bảo hiểm vẫn có giá trị và tiền gốc của em không mất thì em cũng ok tham gia bảo hiểm mà.
Xin nhắc lại là em không thắc mắc về chuyện lãi cao hay thấp nên các chị đừng cố vun vào chuyện này.
Mà em muốn biết mình nên giải quyết, ứng xử thế nào khi em nhận được thông báo hạ lãi xuống 4%, tức là em bị mất trắng tiền gốc đóng vào.
Em không chấp nhận việc đem thông báo hạ lãi này xuống đến công ty, rồi được nghe công ty giải thích là "tham gia bảo hiểm là mục đích cao cả, mất hết tiền thì cũng đừng tiếc, thôi chịu khó mất tiền nhé".
Xin hỏi có bố mẹ nào chịu mất tiền thế không? Bản thân các chị bán bảo hiểm, nếu là khách hàng, có cam tâm một ngày mất hết tiền thế không? Đó là bản chất em muốn hỏi.

Đúng như nach nói, nách cần hiểu cái nách chưa hiểu.
Mình cũng chỉ cần biết tại sao bảo hiểm ACE trên hợp đồng ghi là không thu phí bảo hiểm rủi ro khi GT tài khoản bằng MG mà trên bảng minh họa lại có thu.

08:04 SA 11/12/2009

Em đi làm tín dụng...

Các mẹ ơi, em đã đi làm KT được 10 năm, lương giờ cũng tầm 1000$ nhưng em chán nghề lắm. Em đang bon chen vào làm tín dụng, nhưng em lại chưa có KN gì không biết thế nào. Em thấy lương NH không cao lắm nhưng thưởng thì ngất ngây và môi trường cũng ổn. Em cũng thấy bảo con gái thì không phù hợp nhưng thực tế thì em thấy có rất nhiều các chị làm GD, TP TD ở các ngân hàng. Chị nào đã từng làm DN và làm NH rồi chia sẻ cho em tý. Băn khoăn quá đi thôi.

06:32 CH 09/12/2009

Bảo hiểm nhân thọ

Bạn còn thắc mắc gì nữa về các sản phẩm của ACE nói riêng và các sản phẩm khác về BHNT nữa không? Liệt kê 1 lần ra đi, tớ sẽ giải đáp trong khả năng của tớ, vì tớ giảng về môn này cho mấy Cty BNHT mà. :Rose:

Bạn cứ trả lời luôn điều đó luôn đi, đó là điều quan trọng nhất mình cần hỏi.

03:29 CH 09/12/2009

Bảo hiểm nhân thọ

Đúng là trong hợp đồng có điều khoản loại trừ đóng phí bảo hiểm rủi ro, chỉ có điều thực tế trên bảng Minh họa của lựa chọn B thì vẫn trừ phí, lựa chọn A thì không trừ phí. Cái này đúng là không thể hiểu nổi, chắc phải gặp 1 trưởng ban ACE để hỏi rõ mới được. Kỳ là thật đấy.
Bảng minh họa thì không thuộc hợp đồng. Đúng là hợp đồng thì phải theo thực tế thực hiện, nhưng thực hiện như thế nào thì sẽ có bảng minh họa tương tự thế chứ ạ. Giá sử thực thi đóng phí đúng như bảng minh họa ví dụ và lãi suất cũng đúng như thế thì lúc đó Bảng minh họa vẫn không phải đúng thế hay sao. Bảng minh họa trừ phí, hợp đồng thì bảo không thu phí, vậy giả sử hợp đồng được thanh lý thì căn cứ vào cái gì để tính giá trị hoàn lại nếu không phải là bảng minh họa.

04:43 CH 08/12/2009

Bảo hiểm nhân thọ

Mình đã vào trang Web cua ACE xem lai, cái mình phân tích dựa trên lựa chọn A của ACE, cai mà bạn TV đưa ra là lựa chọn B của ACE. Lựa chọn A thì quyền lợi bảo hiểm bằng mệnh giá
Lựa chọn B thì quyền lợi bảo hiểm là Mệnh giá + giá trị tài khoản nên lúc nào nó cũng lơn hơn Mệnh giá. Tuy nhiên ở lựa chọn A thì mới có chuyện khi giá trị tài khoản lớn hơn hoặc bằng mệnh giá, chi phí rủi ro mới bằng 0 còn ở lựa chọn B thì trong suốt thời gian bảo hiểm, lúc nào cũng bị trừ chi phí rủi ro.
Ghi chú: Quan sát ở mức minh họa là 8%: Điều khoản nói trên phát huy giá trị kể từ năm thứ 23 hợp đồng, trong năm này người được bảo hiểm 53 tuổi: không phải mất khoản phí bảo hiểm rủi ro 1,4 triệu đồng, trong khi giá trị tài khoản hợp đồng 202 triệu đồngvẫn tiếp tục sinh lãi. Số tiền bảo hiểm rủi ro (402 triệu) = Tài khoản hợp đồng (202 triệu) + Mệnh giá sản phẩm (200 triệu). Theo đó những đoạn gạch chân trong kiến giải dưới đây là không hợp lý:
Với phân tích của bạn thì tại năm đó vẫn bị trừ phí bảo hiểm rủi ro là khoảng 8tr vi nếu như không bị trừ thì với lãi suất 8%*202tr=16tr thì năm thứ 24 giá trị tài khoản sẽ phải bằng 218tr chứ không phải 216tr như minh họa đúng không ạ.
Lựa chọn B mà quyền lợi bảo hiểm bao gồm Mệnh giá + giá trị tài khoản thì luôn bị trừ phí bảo hiểm rủi ro, nhưng trừ với hệ số khác với lựa chọn A mà thôi.
Bạn là người tư vấn thì chắc chắn bạn sẽ được ACE dạy cho cách tính hoặc cách phân tích cho khách hàng theo hướng có thể bán được hàng, còn mình chỉ dựa trên hiểu biết tài chính để phân tích, và cảm thấy hài lòng thì tham gia.
Nhưng quả thực là phí của ACE đắt thật.

11:28 SA 07/12/2009

Bảo hiểm nhân thọ

Em chủ topic đây, hơn năm mới quay lại. Vẫn chưa mua bảo hiểm vì thấy chưa hài lòng với các ý kiến tư vấn.

Ngay bên trên cũng có mấy anh chị nói là em hiểu sai, là em cứ yên tâm, về già 71 tuổi một đống lãi. Hơ hơ, lúc thì quay ra mắng khách hàng là đã mua bảo hiểm thì đừng mong vào lãi, muốn lãi đem gửi bank. Giờ lại vuốt ve dỗ dành "về già một đống lãi".

Mấu chốt câu hỏi của em là nếu ACe cứ áp dụng 4% thì em mất sạch tiền, kô còn một đồng nào thì chẳng thấy ai trả lời được. Cứ cho là em không mong lãi, thế tôi hỏi là đến già tôi hết sạch tiền, làm sao tôi không xót.

Kiện ai bây giờ, lúc ký tham lãi cao, vài năm nó cứ áp mức 4% thì kiện ai. Áp mức đó là tiền lãi sinh ra chẳng đủ đóng phí, lẹm vào gốc, vài năm là sạch gốc.

Tư vấn nào cũng lờ mấu chốt này đi, vòng vo chuyện đâu đâu.

Hỏi mượn một bản hợp đồng xem trước thì mập mờ, cứ bảo là ký và đi khám sức khoẻ xong sẽ cho xem. Hơ hơ. Muốn khách hàng tin mà cứ mập mờ sao í nhỉ.

Em ơi, đúng là hai năm rồi với hàng trăm bài phản hồi mà em vẫn chưa tham gia cái BHNT đó không phải vì không muốn tham gia mà vì chưa cảm thấy hài lòng đúng không em.

Chị nghĩ "lừa" thì chắc là không phải là lừa rồi chẳng qua hai bên chưa tìm được tiếng nói chung mà thôi.

1. Bạn tư vấn đưa bảng minh họa cho em với các mức lãi suất khác nhau và thường chỉ cho em nhìn thấy lợi ích ở mức lãi suất cao nhất trong khi trên hợp đồng công ty lại chỉ cam kết mức lãi suất 4% và em băn khoăn: Em lo xa là bây giờ họ tung hoả mù lãi 7,3%, mình ký rồi, cho hưởng vài năm, sau đó họ đột ngột HẠ XUỐNG 4%. Mình không thể đi kiện được, vì họ có quyền hạ (với lý do là công ty làm ăn kém, mức 7,3% ký ban đầu là không đảm bảo suốt đời, chúng tôi có quyền hạ xuống 4%). Mà nếu xuống 4% thì huhu, không đủ sinh lãi để họ trừ phí bảo hiểm cao vời vợi, cuối cùng trắng tay.
Em băn khoăn như thế là đúng, làm gì có ai tin tưởng rằng lãi suất đầu tư càng ngày càng cao và không có chuyện hạ thấp xuống. Tuy nhiên chắc chắn họ không lừa em kiểu đưa ra mồi câu là năm nay em bắt đầu tham gia thì lãi suất 7.3%, mấy năm nữa họ đưa lãi suất xuống 4%, bới vì ngày hôm nay là bắt đầu của em nhưng với người khác là cũ rồi, và ngày mai của em lại là ngày bắt đầu của người khác đúng không.
2. Câu trả lời của người tư vấn cho em là: Lãi mãi mãi cao không lo tụt thì đương nhiên là không chấp nhận được rồi, nhất là khi hợp đồng của mình kéo dài tới mấy chục năm. Chả có ai tin điều đó, chị cũng thế mà em cũng thế.

3. Phí bảo hiểm rủi ro những năm sau này cao là đúng rồi, tuổi của em càng lớn thì nguy cơ gặp rủi ro (bệnh tật, tai nạn... càng nhiều) nên hệ số phí bảo hiểm càng cao.
Và khi nhìn vào bảng minh họa em lại càng không hiểu tai sao ở cột lãi suất 4% thì tiền của mình ngày càng mất đi một khoản rất lớn tới mười mấy triệu mỗi năm trong khi các cột minh họa lãi suất 6% và 8% thì ngày càng thấy tăng lên, chả thấy trù đi đồng nào cả, và em mới sợ rằng vậy đến lúc em 71 tuổi thì em hết sạch chả còn đồng nào. Người tư vấn cho em cũng không hiểu nên mới khuyên em rình lúc giá trị tài khoản cao nhất thì rút tiền ra.

Phí bảo hiểm rủi ro người ta tính bằng cách lấy số tiền bảo hiểm x hệ số rủi ro.
Hệ số rủi ro thì theo quy định của cơ quan bảo hiểm, chị không làm ở ACE nên cũng không biết nó được tính cụ thể thế nào, nhưng em chia ngượi lại là biết thôi (hoặc hỏi tư vấn bên đó)
Số tiền bảo hiểm (theo hợp đồng của em) thì chính là MG 1.000.000.000- giá trị tài khoản còn lại của em (giá trị em nhận được nếu em hủy hợp đồng)

Như thế, đến năm em lớn tuổi, hệ số rủi ro cao, mà giá trị tài khoản của em thấp (do em đóng ít năm) số tiền bảo hiểm sẽ cao mà lãi từ tài khoản thấp nên em bị trừ nhiều

Còn ở mức lãi suất 8%, giá trị tài khoản lớn (do lãi tích lũy lớn) bằng và hơn mệnh giá bảo hiểm 1 tỷ của em thì khi đó, dù hệ số bảo hiểm có cao bao nhiêu chăng nữa nhưng số tiền bảo hiểm lúc này bằng và nhỏ hơn 0 thì phí báo hiểm rủi ro sẽ bằng không, em không bị trừ đi đồng nào. Lúc đó lãi mẹ đẻ lãi con, không bị trừ phí thì thấy tiền trong tài khoản của mình càng ngày càng nhiều.

Nói cách khác, lúc tiền trong tài khoản bằng MG bảo hiểm rồi thì mình rút ra cũng được bằng đó, mình để trong đó, khi gặp rủi ro, bảo hiểm cũng bồi thường cho mình bằng đó, nên họ không trừ phí rủi ro nữa vì họ có bị rủi ro gì đâu.

Trên đây là chị phân tích dựa trên hiểu biết về tài chính của chị mong được chia sẻ với những thắc mắc của em.

Lợi ích của bảo hiểm thì các đại lý tư vấn nói với em nhiều rồi, các bố các mẹ trong diễn đàn cũng nói nhiều rồi.

Em là người sống có trách nhiệm và kế hoạch, nếu em là trụ cột gia đình và cần lo lắng, chăm sóc cho người khác và bản thân mình thì cũng nên tham gia. Chị không biết về ACE nhiều nên không khuyên được điều gì. Em có thể tìm hiểu thêm nhiều SP khác để có lựa chọn sáng suốt.

Sau khi tìm hiểu và nghiên cứu kỹ thì chị cũng tham gia mệnh giá 1 tỷ và thêm 200tr cho bệnh hiểm nghèo.
Suy nghĩ của chị là khi mình dang phải nuôi hai con nhỏ thì mình cần bảo vệ cho con, tới khi con lớn đi làm rồi thì không cần nữa.
Bằng tuổi em thì chắc đóng 360k/năm cho phí bảo hiểm bệnh nghèo vì chị phải đóng 500k do lớn tuổi hơn em.
Chúc em sang suốt

06:46 CH 04/12/2009