Gia đình hạnh phúc hay thịnh vượng, cần bàn tay vun vén của người phụ nữ

Cũng có những trường hợp con cái được thừa hưởng sự sung túc từ bố mẹ thật nhưng cơ ngơi đó có vĩ đại to lớn như thế nào thì cũng xuất phát từ bàn tay trắng, cha mẹ, ông bà họ làm nên, chắt chiu từ những ngày đầu. Nếu không biết quản lý thì có cả núi vàng rồi cũng hết. Suy cho cùng, sự thịnh vượng, sung túc dài lâu của 1 gia đình đều phải xuất phát từ việc quản lý chi tiêu hợp lý và hiệu quả.

Tôi có một người bạn, hai vợ chồng đều có thu nhập tương đối chứ không ít. Một tháng họ phải kiếm được cả ba mươi mấy triệu. Nhưng thói quen chi xài sang chảnh của họ khiến gia đình này cứ thỉnh thoảng lâm vào cảnh thiếu hụt, lại vay mượn bạn bè, ông bà. Con cái họ thì có ông bà tài trợ ăn học, hai vợ chồng không phải lo nghĩ nhiều. Điện thoại dòng mới ra là vợ chồng họ mỗi người một chiếc, xe thì đi chừng 1 năm lại đổi. Nhưng thỉnh thoảng lại thấy í ới bạn bè: “Có tiền cho tớ mượn vài triệu, tháng này vừa đổi điện thoại, hơi kẹt quá!”

Một người bạn khác của tôi, hai vợ chồng đều là dân tỉnh đến, cùng lập nghiệp ở Sài Gòn. Nhưng chỉ qua 3 năm cưới nhau, họ tự dành dụm, vay mượn mua được 1 cái nhà. Rồi 5 năm sau đó, trả hết nợ nần, không còn phải lo nỗi lo nhà cửa thuê trọ gì nữa.

Giàu hay nghèo, dư dả sung túc hay luôn thiếu trước hụt sau, đều do sự tính toán của chúng ta cả.

Có rất nhiều những cách khác nhau để chúng ta quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Đa phần người trẻ, dù thu nhập cao hay thấp - đều không nghĩ nhiều đến việc phân bổ tiền của mình một cách hợp lý, để không chỉ có thể chi tiêu vừa đủ mà còn có thể lo cho tương lai.

Mọi trường lớp đều dạy chúng ta cách kiếm thật nhiều tiền, nhưng làm gì với số tiền sau đấy thì lại chẳng ai dạy chúng ta biết cách quản lý và chi tiêu chính số tiền mình kiếm được cả. Và rất nhiều những người trẻ luôn ca cẩm đúng 1 câu là "hết tiền vào cuối tháng" hay "chẳng biết tiền đi đâu mà hết"

Ngay khi bạn có thể quản lý tốt tài chính cá nhân của mình, bạn sẽ nhận ra được những sự thực về thói quen "tiêu-dùng-giàu-có-ảo". Liệu một người thu nhập 10 triệu có thể sẵn sàng bỏ ra 20 triệu đổ mua một chiếc smartphone cho sang mặt với bạn bè hay không? Hay người đó chỉ đang đánh đổi tất cả tài sản đảm bảo, phòng ngừa rủi ro cho tương lai chính mình, các cơ hội đầu tư thay đổi cuộc đời vào một thiết bị công nghệ xu hướng tồn tại trong vòng 1-2 năm?

Chị em phụ nữ thường thích mua sắm. Nhưng nếu đốt toàn bộ tiền lương của mình vào các collection của các hãng thời trang, đi resort, sắm điện thoại xịn và mua các món hàng hiệu vượt quá khả năng chi trả cơ bản thì thật không hợp lý. Khi cần mua nhà, mua xe, hay một sự cố phát sinh trong cuộc đời lại ngửa tay xin bố mẹ, vay mượn người thân, đây không phải là hình ảnh lành mạnh về tài chính hay một cá nhân trưởng thành độc lập.

Nói về phương pháp Quản lý Tài chính cá nhân thì chắc nổi tiếng nhất là phương pháp Jars (cái hũ) được phát minh bởi T. Harv Eker (tác giả quyển Secret of Millionaire Mind). Gọi là phương pháp "cái hũ" bởi vì tiền của bạn sẽ được chia đều cho 6 cái hũ tượng trưng cho 6 tài khoản cá nhân.

Hãy hình dung khi bạn nhận được thu nhập mỗi tháng (có thể là tiền lương, hoặc tiền từ bố mẹ, từ chồng hoặc bất cứ nguồn thu nào khác, ít hay nhiều không quan trọng). Số tiền đó sẽ được chia cho các hũ được đánh dấu như sau với số phần trăm tương ứng:

1. Tài khoản chi tiêu cần thiết - 55%: Khoản để chi tiêu hàng ngày cho ăn, mặc, ở, hẹn hò, giao lưu, mua sắm...

2. Tài khoản tiết kiệm tiêu dùng cho tương lai - 10%: Dùng cho các kế hoạch dài hơi, mua nhà, mua xe...

3. Tài khoản giáo dục - 10%: Cho việc học hành, nâng cao kiến thức, từ đó có các công việc, cơ hội tốt hơn cho tương lai.

4. Tài khoản tự do tài chính - 10%: Dùng cho các dự án và kế hoạch đầu tư, mở cửa hàng, hùn vốn.

5. Tài khoản hưởng thụ - 10%: Để tự thưởng cho bản thân vì xinh gái đẹp trai, để đi du lịch, mua hàng hiệu, đi phẫu thuật thẩm mỹ...

6. Tài khoản từ thiện - 5%: Dùng đúng như tên gọi.

Tuy nhiên, khó ai làm theo đúng phương pháp Jars được cả vì phân chia vụn vặt mất công quá và khó mà ai nhớ hết để làm theo được. Phương pháp này cơ bản chỉ để chúng ta tưởng tượng một bức tranh về cái ví của mình sẽ đi đâu về đâu. Bạn có thể chỉ đơn giản chia thu nhập của mình làm 3 quỹ chính:

1. Quỹ tiêu dùng: 50-60% tổng thu nhập

- Dùng làm gì: Dùng để tiêu pha cho những chi phí cần thiết, như là ăn uống, đi lại, kể cả mua sắm những thứ cần thiết cho bản thân. Có thể bạn sẽ thắc mắc là nhu cầu mỗi người khác nhau, liệu 50% có thể đủ hay không. Thật sự là thống kê cho thấy thì 50 - 60% này sẽ là đủ đối với thu nhập của bạn, nếu bạn thấy bạn cần nhiều hơn nữa, chứng tỏ việc chi tiêu của bạn chưa hợp lý. Tác dụng của tài khoản này là để cho bạn biết được giới hạn chi tiêu của mình là bao nhiêu, từ đó bạn sẽ thay đổi lối sống cho phù hợp với điều kiện của mình. Còn khi bạn chưa bao giờ lên kế hoạch rõ ràng, bạn sẽ thường xuyên chi tiêu vô tội vạ và lấn vào các tài khoản khác.

2. Quỹ tiết kiệm: 25% tổng thu nhập

- Dùng làm gì: Quỹ này bạn sẽ phải để dành một khoảng thời gian khá lâu để cho những chi tiêu lớn trong tương lai (ví dụ như sắm xe, mua nhà, dành dụm cho đám cưới, đi phẫu thuật thẩm mỹ để kiếm đại gia...) hoặc gọi là quỹ dự phòng tài chính cho các trường hợp ốm đau, tai nạn, mất việc... Quỹ tiết kiệm thì không được đem đi đầu tư mà phải để ở nơi có rủi ro thấp nhất. Tốt nhất là nên đem gửi ngân hàng, cổ phiếu quỹ, gửi vào các quỹ bảo hiểm, có thể chuyển thành vàng hoặc ngoại tệ cho khỏi rớt giá.

3. Quỹ đầu tư: 15-25% thu nhập

Nhiều người sẽ có quan nệm: tôi sống no đủ là đủ, tôi cần đầu tư làm gì, tôi cũng có biết gì mà đầu tư đâu. Đầu tư cá nhân là 1 thuật ngữ khá xa lạ với người Việt. Nhưng nếu ngay từ khi lương của bạn chỉ 4 triệu, bạn đã lập cho mình 1 quỹ đầu tư của riêng mình thi một cơ hội đến, bạn không bỏ lỡ nó. Với người an toàn hoặc đang ủ mưu, gửi ngân hàng sinh lãi cũng là một cách đầu tư. Ngoài ra có thể đầu tư vào bất động sản, chứng khoán, nhỏ nhắn hơn có thể hùn vốn vào các business nhỏ cùng bạn bè, mở cửa hàng ăn, quán cà phê, shop quần áo... Còn đầu tư vào đâu, như thế nào, bạn sẽ phải tự học hỏi hoặc nhờ tư vấn với bạn bè hoặc các chuyên gia đầu tư.

Lập cái quỹ đầu tư này là một cách thông minh để quản lý tài chính cá nhân, vì luôn cho bạn 1 khoản tiền để bạn mạo hiểm làm thứ mình thích, mở ra các cơ hội mới. Mà nhất là, khi trong ví bạn luôn sẵn sàng một khoản tiền, gọi là "đầu tư" thì đầu óc bạn sẽ luôn được khơi thông, dồi dào các ý tưởng, hoạt bát, mới mẻ...