Thẻ tín dụng (Kỳ 1: Nên hay không nên dùng thẻ tín dụng?)

Thẻ tín dụng (TTD) là một hình thức nợ: hãng tín dụng ứng tiền trước cho người bán, sau đó bạn trả tiền lại cho hãng tín dụng theo hoá đơn đòi nợ hàng tháng. Còn thẻ ATM lấy tiền trực tiếp từ tài khoản của bạn. Khi trả tiền bằng thẻ ATM, bạn có thể chọn trả bằng cách debit hoặc credit. Thực ra hai cách này chỉ khác một chút về thủ tục. Nếu chọn debit, bạn phải gõ số mật mã PIN vào máy tính tiền của người bán để hoàn tất giao dịch. Còn nếu chọn credit, bạn không cần số PIN nhưng phải ký tên để người bán lưu lại. Khi trả tiền bằng TTD, bạn thực hiện thủ tục giống như trường hợp “credit” của thẻ ATM.

TTD là một cách vay tiền mua sắm, thời hạn thông thường là 30 đến 40 ngày không tốn phí và lãi suất. Sau thời hạn này, nợ sẽ phát sinh lãi suất. Mỗi TTD có một “credit limit,” tạm dịch là “hạn mức nợ.” Bạn chỉ được mua sắm trong hạn mức này. Mỗi lần mua sắm làm giảm hạn mức nợ bạn còn được vay, và mỗi lần trả nợ sẽ làm tăng hạn mức nợ lên trở lại. Thí dụ, nếu hạn mức nợ là $1,000, và bạn đã mua đến $600, hạn mức nợ chỉ còn lại $400. Sau khi bạn trả $600, hạn mức nợ tăng lên trở lại $1,000. Để giữ điểm tín dụng tốt, bạn không nên mua vượt quá 50% hạn mức nợ cho phép. Xem bài 'Credit Score là gì? Là Tiền!' để có thêm thông tin về điểm tín dụng.

Dù không có nhu cầu nợ, bạn vẫn nên sử dụng TTD. Có những ích lợi chính sau đây:

Khi thanh toán qua mạng, để mua sắm, trả học phí hoặc các khoản khác, bạn không thể trả tiền mặt. TTD và thẻ ATM giúp bạn thanh toán trong những trường hợp này.

Chống gian lận

Luật liên bang bảo vệ chủ TTD tốt hơn chủ thẻ ATM. Trong trường hợp có kẻ thứ ba ăn cắp tiền trong thẻ mua sắm, trách nhiệm của chủ TTD được giới hạn ở mức $50, trong khi trách nhiệm của chủ thẻ ATM có thể lên đến $500 nếu họ không báo cho ngân hàng trong vòng 2 ngày sau khi biết được có gian lận, và trách nhiệm là vô hạn định nếu họ không báo trong vòng 60 ngày. Thực tế hiện nay các ngân hàng đều miễn trách nhiệm cho cả hai loại chủ thẻ, nhưng chính sách này có thể thay đổi bất cứ lúc nào.

Chủ TTD nhận lại tiền bị mất sớm hơn chủ thẻ ATM. Tiền trên TTD vốn là tiền bạn vay. Khi bị mất bạn chỉ chờ ngân hàng ghi nhận bạn không nợ số tiền đó. Nhưng tiền trên thẻ ATM là tiền của bạn. Khi bị mất bạn sẽ phải chờ lâu mới được ngân hàng trả lại vào tài khoản cho bạn.

Bạn có thể vô tình bị “vượt hạn mức” trong cả hai trường hợp TTD và thẻ ATM, có nghĩa là mua sắm quá hạn mức nợ trong trường hợp TTD, hoặc làm âm tài khoản trường hợp thẻ ATM. Trong cả hai trường hợp, bạn đều bị phạt khoảng $25 đến $40 tùy ngân hàng.

Tuy nhiên, chủ thẻ ATM thường bị phạt tổng cộng nhiều tiền hơn chủ TTD. Đa số ngân hàng tiếp tục cho bạn mua sắm dù tài khoản đã bị âm. Bạn có thể thực hiện một loạt bốn hay năm giao dịch mua sắm liên tiếp trên thẻ ATM mà không biết đã hết tiền. Bạn sẽ bị phạt $25-$40 cho MỖI giao dịch trên, tổng cộng tiền phạt lên đến $140 hay hơn nữa tùy bạn thực hiện tổng cộng bao nhiêu giao dịch. Trái lại, khi hạn mức tín dụng đã hết, bạn không thể hoàn tất giao dịch. Bạn bị phạt một lần $25-$40, nhưng từ đó sẽ không dùng thẻ nữa vì bạn đã được thông báo hết hạn mức tín dụng.

Các chương trình có thưởng theo mức bạn tiêu xài TTD thường hậu hĩnh hơn là các chương trình của thẻ ATM.

TTD là một hình thức vay nợ. Có vay nợ và trả nợ đúng hạn sẽ giúp xây dựng tiểu sử tín dụng tốt và nâng điểm tín dụng. Điểm tín dụng cao giúp bạn dễ được chấp thuận vay tiền cho các giao dịch quan trọng, và vay với lãi suất thấp hơn, chẳng hạn như mua nhà, mua xe, thuê nhà… Người không có vay nợ hoặc vay rất ít sẽ có điểm tín dụng thấp vì thiếu thông tin giúp nhà cho vay ước lượng uy tín tín dụng.

Khi chi tiêu bằng TTD, khoản chi này cũng như tên cửa hàng nhận tiền đều được ghi nhận lại trong “statement” hàng tháng của hãng tín dụng. Bạn cũng có thể theo dõi “statement” trên mạng thường xuyên nếu bạn mở một “account” trên trang web của hãng tín dụng. Điều này giúp bạn theo dõi chi tiêu, biết tiền của mình đã đi đâu. Bạn sẽ mất lợi ích này nếu dùng tiền mặt hay the ATM.

Các Mẹ đọc xong,ý kiến ý cò cho nhau ,xong xuôi thì tớ post tiếp:p