Khái niệm tự do tài chính vốn không còn xa lạ với chúng ta khi việc quản lý tài chính đã trở thành một điều không thể thiếu trong cuộc sống. Xã hội ngày một phát triển, ngày càng có nhiều những phương tiện, sản phẩm dịch vụ tạo cho con người nhiều cơ hội và thách thức trong việc “kiếm tiền” và “tiêu tiền”. Vậy tự do tài chính có thực sự là một ước mơ xa vời hay không?
Tự do tài chính là gì?
Trước hết, chúng ta cần hiểu một cách rõ ràng Tự do tài chính là gì? Tự do tài chính liệu có phải là rất giàu có, thu nhập thật cao hay là sở hữu thật nhiều tài sản: nhà, xe, đất,…?
Vẫn có khá nhiều sự nhầm lẫn xoay quanh khái niệm Tự do tài chính. Hiểu một cách đơn giản, Tự do tài chính là việc thu nhập thụ động hàng tháng (không phải thu nhập từ tiền lương) đủ để đáp ứng các khoản chi tiêu hàng tháng.
Thế nào là thu nhập thụ động?
Thu nhập thụ động là thu nhập tự chảy về túi của bạn hàng tháng từ những hoạt động đầu tư, kinh doanh. Khi bạn là một người làm công ăn lương, trong những tình huống xấu bạn bị sa thải hoặc công ty phá sản thì ngay lập tức bạn sẽ bị mất đi nguồn thu nhập này. Còn thu nhập thụ động, ví dụ từ hoạt động đầu tư, dù là trong hoàn cảnh nào bạn cũng có thể chủ động tìm kiếm những giải pháp và chính bạn cũng có khả năng gia tăng nguồn thu nhập thụ động này một cách không giới hạn.
Nói như vậy, Tự do tài chính khi Thu nhập thụ động hàng tháng – Chi tiêu hàng tháng > 0. Với 2 biến số này, chỉ cần điều chỉnh cho phù hợp, tự do tài chính thực sự không xa vời như bạn nghĩ.
Ví dụ minh hoạ
Hàng tháng, thu nhập từ lương của bạn là 20 triệu đồng. Hiện bạn đang có một tài khoản giao dịch chứng khoán 100 triệu đồng với mức sinh lợi trung bình 15%/năm (tức 15 triệu đồng/năm, 1,25 triệu đồng/tháng). Bên cạnh đó bạn có 2 căn phòng cho sinh viên thuê trọ, mỗi phòng thu được 3 triệu đồng/tháng. Ngoài ra, bạn hùn vốn với một người bạn nữa để mở một tiệm bán trà sữa, mỗi tháng bạn được chia bình quân 2 triệu tiền lãi.
Như vậy tổng cộng các khoản thu nhập của bạn như sau:
+ Thu nhập chủ động (tiền lương): 20 triệu đồng
+ Thu nhập thụ động = 1,25 + 3×2 + 2 = 9,25 triệu đồng
Giả sử chi tiêu bình quân hàng tháng của bạn là 9 triệu đồng. Vậy là bạn đã tự do tài chính! Còn với trường hợp chi tiêu bình quân hàng tháng của bạn là 12 triệu, tức bạn đang sử dụng một phần tiền thu nhập chủ động, vậy thì bạn chưa tự do tài chính.
Với ví dụ này, có phải bạn đã thấy tự do tài chính thực sự không hề khó đúng không nào? Có lẽ bạn vẫn còn rất nhiều câu hỏi, ví dụ như làm sao để đầu tư chứng khoán đều đặn có được lợi nhuận 15% mỗi năm? Làm sao để có phòng mà cho thuê đều đặn với giá 3 triệu/tháng? Và nếu hùn tiền kinh doanh, chắc gì đã có lời?…
Lời nhắn gửi
Vâng, đúng là như thế. Trước hết, để bắt đầu cho hành trình tự do tài chính, bạn cần phải Tiết kiệm, biến thu nhập chủ động thành những khoản tiết kiệm và bắt đầu học hỏi, tìm hiểu để đầu tư. Việc đầu tư và tạo thu nhập thụ động đúng là không dễ dàng, tuy nhiên nếu bạn kiên trì, đi theo một phương pháp đúng đắn, biết cách quản trị rủi ro thì bạn vẫn có rất nhiều cơ hội để thành công.
Tự do tài chính là một hành trình, ở đó chúng ta phải không ngừng sai và sửa, không ngừng nỗ lực để vừa tiết kiệm, vừa đầu tư một cách khôn ngoan. Chúc bạn sẽ sớm đạt được mục tiêu tự do tài chính của mình.