“Quy tắc 50/20/30 trong quản lý tài chính cá nhân được sử dụng như thế nào?” Đây là thắc mắc của hầu hết chúng ta khi nghe đến nguyên tắc quản lý và tiết kiệm tiền rất đơn giản nhưng mạnh mẽ này.
Quy tắc ngân sách này có thể giúp chúng ta quản lý tài chính theo cách đơn giản nhưng hiệu quả. Không những chúng ta tiết kiệm được 1 khoản tiền cho dài hạn, mà còn hơn thế nữa, chúng ta có thể “đào ra vàng” với con số 20 tròn trĩnh kia.
Sau khi nghiền ngẫm những nội dung được nêu ra trong quy tắc tài chính 50/30/20, bạn sẽ sở hữu được 1 phương pháp quản lý tài chính cá nhân rất đơn giản nhưng lại vô cùng mạnh mẽ.
Cuối cùng, chúng ta sẽ tìm hiểu quy tắc 50/20/30 mở rộng cùng 4 lưu ý "vàng" khi áo dụng quy tắc này.
Đặc biệt hơn, nếu bạn là người thích sự đơn giản, dễ dàng khi tính toán với những con số thì quy tắc này dành riêng cho bạn đấy!
Nội Dung Của Quy tắc 50/20/30
Đây được xem là một quy tắc đơn giản, dễ nhớ, dễ áp dụng.
Đặc biệt là những ai không thích sự tỉ mỉ, tính toán thì vẫn có thể sử dụng quy tắc này một cách dễ dàng.
Quy tắc tài chính 50/20/30 chủ trương rằng, tổng thu nhập hàng tháng của chúng ta sẽ được chia thành 3 phần:
– Nhu cầu thiết yếu: chiếm 50% tổng thu nhập dành cho các nhu cầu như tiền nhà, tiền điện, tiền nước, tiền ăn, chi phí đi lại,…
– Chi Tiêu cá nhân: chiếm 30% tổng thu nhập dành cho các hoạt động cá nhân như mua sắm, giải trí, từ thiện, học tập, du lịch,…
– Tiết kiệm: chiếm 20% tổng thu nhập để dành cho 2 quỹ chính là quỹ tiết kiệm dự phòng và trả nợ.
Vì không đi sâu vào chi tiết như Phương pháp Kakeibo hay Phương pháp 6 chiếc lọ tài chính, nên quy tắc 50/20/30 vô cùng đơn giản và dễ dàng áp dụng.
Quy tắc ngân sách này giúp chúng ta có cái nhìn tổng quan hơn về mức thu nhập và các khoản chi tiêu của mình.
Qua đó ta có kế hoạch chi tiêu cho từng tháng để bảo đảm khả năng tài chính khi không còn làm việc.
Vận Dụng Quy Tắc 50/20/30 Trong Quản Lý Tài Chính Cá Nhân Như Thế Nào?
Cách đơn giản và dễ dàng nhất để áp dụng nguyên tắc 50/20/30 là mỗi tháng bạn hãy chia tổng thu nhập của mình thành 3 phần như đã nói với tỷ lệ là 5/2/3.
– 50% Thu Nhập Cho Nhu Cầu Thiết Yếu
Rõ ràng đây là phần mà bắt buộc bạn phải chi tiêu dù muốn hay không.
Phần này gốm các nhu cầu thiết yếu trong cuộc sống như ăn, mặc, ở, đi lại, chi phí điện nước,…
50% cho nhu cầu thiết yếu là con số khá lớn đối với những ai đã từng có thói quen “thắt lưng buộc bụng”.
Đồng thời cũng khá nhỏ đối với những ai thường có thói quen chi tiêu “quá tay” hoặc có thu nhập tốt.
Nhưng nhìn chung đây là con số khá hợp lý vì nó đại diện cho số tiền chi tiêu cho nhu cầu thiết yếu của hầu hết mọi người.
Phần này quy định rằng mức chi tiêu cho nhu cầu thiết yếu không được vượt quá 50% tổng thu nhập.
Nếu bạn có mức chi tiêu thiết yếu thấp hơn nhiều so với 50% thu nhập thì hãy “nới lỏng” ra một chút để cuộc sống được đầy đủ, thoải mái hơn.
Ví dụ như sắm một chiếc xe mới, dọn đến nơi ở rộng rãi hơn, ăn uống đầy đủ hơn,…
Nếu không may bạn có mức chi tiêu thiết yếu vượt xa 50% thì hãy tìm cách giảm chúng xuống
Một số cách bạn có thể áp dụng như sử dụng phương tiện công cộng, tiết kiệm điện – nước, ăn uống tại nhà thay vì đi nhà hàng, mua sắm ở những cửa hàng tạp hóa rẻ hơn, sử dụng gas ở cửa hàng có ưu đãi,…
– 30% Thu Nhập Cho Chi Phí Cá Nhân
Sẽ thế nào nếu cuộc sống của chúng ta không có những hoạt động mang tính nhu cầu cá nhân như mua sắm (vật dụng cá nhân, trang sức,…), giải trí, đi chơi, học tập, gặp gỡ bạn bè, du lịch,…?
Chắc chắn là điều này không thể xảy ra rồi, vì chúng ta cần chúng.
Nhưng thường thì chính mục này lại gây ảnh hưởng đến khả năng tài chính của chúng ta trong tương lai.
Đặc biệt là mục mua sắm!
Đôi khi chỉ vì cảm thấy hứng thú nhất thời hoặc có mong muốn thoáng qua mà chúng ta sẵn sàng chi tiền cho những món đồ xa xỉ không thật sự cần thiết.
Chính những mặt hàng xa xỉ này – do chúng ta không thật sự cần chúng, hoặc ta sử dụng “một lần rồi thôi” – là tác nhân chính khiến cho tỷ lệ phần Chi phí cá nhân tăng cao.
Phần này quy định rằng Chi phí cá nhân không nên vượt quá con số 30%. Nếu bạn có mức chi tiêu cá nhân vươt qua 30% thì bình tĩnh suy xét lại xem mình thường tiêu tiền cho những gì? Những thứ đó có thật sự cần thiết hay không? Mình có cách gì thay thế hay có thể sử dụng thứ gì khác với giá cả hợp lý hơn không?…
Từ đó bạn tìm cách để giảm tỷ lệ phần này xuống.
Tỷ lệ của phần này càng thấp và càng gần với tỷ lệ của Phần thu nhập được tiết kiệm thì khả năng tài chính trong tương lai của bạn càng được bảo đảm.
– 20% Thu Nhập Cho Tiết Kiệm
Bạn sẽ dành 20% tổng thu nhập của mình để xây dựng nên một quỹ tiết kiệm dự phòng cho tương lai và chi trả các khoản nợ ở hiện tại.
Trước khi trở nên giàu có hơn thì chúng ta nên “quét sạch” các kiểu nợ nần! Do đó, trả nợ là một mục không thể thiếu trong phần này.
Bạn có thể sử dụng số tiền ở đây để chi trả cho dư nợ thẻ tín dụng, trả nợ vay ngân hàng, trả nợ bạn bè,…
Phần tiết kiệm còn lại sẽ là một quỹ dự phòng tài chính cho bạn khi có rủi ro, khi bạn nghỉ hưu, hoặc khi bạn muốn thực hiện kế hoạch nào đó trong tương lai.
Phần này rất quan trọng và đóng vai trò quyết định trong việc đảm bảo khả năng tài chính của bạn trong tương lai.
Vì vậy bạn hãy đảm bảo 2 việc là:
– Trả hết nợ ở hiện tại
– Các khoản tiền mà bạn tiết kiệm được ở phần Thiết yếu và Chi tiêu cá nhân được đưa hết vào Phần Tiết kiệm.
Tỷ lệ phần Tiết kiệm này càng cao và cao hơn so với Phần chi tiêu cá nhân thì khả năng tài chính sau này của bạn càng được đảm bảo.
Để tìm hiểu thêm về Quy tắc 50/20/30 "mở rộng" cùng 4 lưu ý "vàng" khi áp dụng quy tắc này, mời bạn tham khảo Tại đây.
Nguồn: Lodongxu.com
---