Gửi anh chị em gần xa,



Tại sao cũng công ty bảo hiểm nhân thọ A khách hàng này bảo tốt lắm và cũng chính công ty đó khách hàng khác bảo là lừa đảo lắm đừng chơi ? Tôi xin bắt đầu câu chuyện với 1 câu hỏi trên.



Để nâng cao tính xác thực tôi xin giới thiệu về mình. Tôi làm việc trong ngành bảo hiểm nhân thọ (BHNT) hơn 10 năm đảm đương nhiều vị trí từ NV bán hàng, quản lý nhóm, quản lý phòng đến việc đào tạo NV bán hàng ... hiện nay vẫn đang làm việc. Bài viết này tôi không bàn tới chuyện có nên hay không nên mua và cũng không dùng để PR mục đích chính là nêu những điều lưu ý để đảm bảo quyền lợi của khách hàng hay chính các anh chị trong diễn đàn đây có ý định tham gia cho gia đình mình.



Trả lời cho câu hỏi đầu bài nêu ra là cũng Cty BHNT A mà mỗi khách nhìn nhận tốt xấu khác nhau là do may mắn gặp được người làm việc tốt có trách nhiệm. Còn trường hợp kia coi như xui gặp phải tên tư vấn dỏm hay đểu hay từ gì đó ..... Chính xác là may mắn hay xui đấy. Thời gian gần đây tôi đại diện công ty đi giải quyết rất nhiều khiếu nại của khách hàng (hôm nay mới bị khách chửi nữa :(( ) và nhìn nhận thực thế rằng họ bị mất mát quyền lợi rất lớn nguyên do chính thứ nhất là người tham gia chưa hiểu rõ ngọn ngành của hợp đồng bảo hiểm (HĐBH) và thứ 2 là họ quá tin tưởng vào người tư vấn nên 95% khách không bao giờ đọc lại hợp đồng của mình. Điều này khách phần lớn thua thiệt nhiều khi tranh chấp.



Lưu ý Thứ 1 Về việc nghe tư vấn sản phẩm



- Chọn công ty: Các công ty hoạt động tại Việt Nam thì đương nhiên là có tính hợp pháp nhưng trong số tầm 20 cty BNHT nên chọn công ty nào? Nên chọn các công ty có thời gian hoạt động lâu dài , vốn lớn, báo cáo lãi hàng năm ổn định (tham khảo trên trang web của hiệp hội bảo hiểm Việt Nam). Tại sao phải chọn như thế? bởi vì đa phần các công ty BHNH hoạt động từ 3-5 năm mới hòa vốn. Những năm đầu chi phí xây dựng và hoàn thiện hệ thống kinh doanh tốn kém, mà hòa vốn trở đi mới chia lãi cho khách hàng tốt được, vốn mạnh và hệ thống kinh doanh tốt mới chăm sóc và chi trả quyền lợi cho khách hàng để dàng.


- Nghe tư vấn sản phẩm: Khách hàng hãy quan tâm sâu sắc cái gọi là Bảng Minh Họa - dữ liệu trên bảng này là đóng bao năm, đóng bao tiền, quyền lợi là gì? hủy bỏ hợp đồng giữa chừng khi đó nhận được bao nhiêu? BHNT ở VN nếu đóng phí chưa qua 24 tháng thì chắc chắn không nhận được gì cả. Còn sau 24 tháng thì nhận được nhưng rất thấp so với số đã đóng trên bảng thể hiện. Số nhận lại tăng lên theo thời gian dài còn phụ thuộc tường loại sản phẩm. Hãy soi kỹ chổ này... Các con số mang tính chất minh họa thôi chưa chắc chắn đâu nhé! đừng ham con số minh họa này vì phần lớn là chia theo thực tế nhiều khách hàng vỡ mộng về điều này. Nhiều tư vấn bảo khách đóng BHNT đi lúc nào không thích mua nữa lấy ra hết giống như gửi ngân hàng là sai hoàn toàn nhé! Vì BHNT có phí rủi ro mà phí thì mất đi hàng năm. Những năm đầu HĐBH phí nhiều lắm. Nên ghi âm lại sau này có căn cứ nếu tranh chấp! Nhớ hỏi kỹ các điều kiện để hợp đồng được di trì bảo hiểm trong dài hạn.


- Các mẫu Đơn Yêu Cầu Bảo Hiểm (YCBH) : Lời khai sức khỏe, bệnh sử gia đình, tình hình sức khỏe trong người mình hiện nay thế nào, chữ ký trên Đơn Yêu Cầu BH rất quan trọng trong việc có chi trả BH sau này hay không. Không được qua loa chổ này. Khai chính xác nhất xong đọc lại rồi hãy ký. Có nhiều trường hợp khách khai có bệnh nhưng tư vấn không ghi vào cuối cùng rắc rối chi trả sau này. (hút thuốc, uống rượu bia, uống thuốc .... khai đúng). Theo quy định của ngành BHNT kèm theo đơn YCBH này là một khoản phí bảo hiểm trước thường là hàng tháng hoặc quý hoặc năm. Khách nhớ nhận phiếu thu. Người thân nhất tin tưởng nhất cũng phải nhận phiếu thu có dấu mộc công ty rõ ràng. Vì thường người ta chỉ lừa được những người thân và tin tưởng thôi. Không lừa được người lạ đâu khó trước sẽ dể dàng sau này. Trường hợp 2 tư vấn là người quen của khách hàng họ có thể ứng khoản tiền để chạy hợp đồng trước cho khách rồi thu cả cụm sau.



Lưu ý 2: Về hợp đồng BH


- Hợp đồng Bảo Hiểm sẽ có trung bình sau 5 ngày làm việc nếu sức khỏe không vấn đề gì cả hoặc có thì công ty mời đi kiểm tra. Khai ban đầu kỹ về sức khỏe thì công ty kiểm tra kỹ. Các công ty có yêu cầu khám riêng và có nơi chỉ định riêng khách không cần phải trả tiền khám. Xong xuôi thì hợp đồng chính thức có hiệu lực. Kể từ ngày có hiệu lực khách có đúng 21 ngày xem xét kể cả chủ nhật ngày lễ để soi lại cái hợp đồng của mình (Khung bảo hiểm, điều khoản như thế nào được bảo hiểm, như thế nào không, kiểm tra lại tất cả các chữ ký trên HĐ có phải của mình không) nếu không đồng ý có thể yêu cầu ngưng tiếp tục HĐBH này. Khi đó phần tiền đóng trước kia được lấy lại đầy đủ, nếu tư vấn đóng dùm để ra HĐ thì đi lấy lại dùm tư vấn. Vì công ty có thể nhận tiền từ tư vấn nộp nhưng không thể đưa tiền tư vấn trả cho khách nên khách phải đích thân ghé văn phòng cty nhận hoặc chuyển khoản vào đúng tài khoản của khách hàng (Kiểu như ngân hàng ai bỏ tiền vô tài khoản của mình cũng dc nhưng lấy ra phải đúng mình) Trong thời gian 21 ngày này nếu có rủi ro trong khung BH vẫn nhận được chi trả của công ty bảo hiểm.


- Bảng minh họa sẽ có kèm theo trên hợp đồng. Các điều khoản chung với tất cả người khác trên toàn quốc


hãy dành thời gian ngắn đọc và hỏi sẽ yên tâm vài chục năm sau đó.



Lưu ý 3 Về đóng phí và chăm sóc khách hàng


- Vấn đề nhạy cảm khi tham gia bảo hiểm là các công ty khác nhau người tư vấn khác nhau có mức độ tặng quà hay chiếc khấu khác nhau. (tư vấn lấy từ hoa hồng bán sản phẩm tặng lại khách) Hoa hồng của tư vấn bảo hiểm được hiểu là trả chi phí khai thác và chi phí chăm sóc khách hàng. Năm thứ 1 kha khá những năm sau trung bình dài năm sau nữa là tượng trưng thôi. Nếu TV nào đó chiếc khấu nhiều lúc mới tham gia thì khả năng chăm sóc sau đấy sẽ lơ là hơn rất nhiều... khả năng thôi nhé.


- Theo quy định trong sách luật kinh doanh BH tại VN thì KH có nghĩa vụ đóng phí . Lý do nào đó mà hợp đồng mất hiệu lực do không đóng phí là khách khó đổ thừa không thấy ai tới thu . Tất cả hồ sơ nào của cty gửi khách đề có số đường dây nóng hãy gọi ngay khi cần gì (có người theo dõi xử lý YC của mình) và có nhiều cách đóng phí. ( gọi tư vấn có khi ò e í, tư vấn có thể nghĩ mất rồi hoặc có thế bận đi kiếm khách mới lơ mình). Mình tự đảm bảo quyền lợi của mình tốt hơn trông chờ vào ngừoi khác ah. nếu may mắn gặp được tư vấn mà chỉ cần nhấc máy là có mặt thì xin chúc mừng.


- Cuộc sống nhiều thay đổi lắm, trong mấy chục năm khách mua bảo hiểm có khi tư vấn thay đổi nhiều lần. nếu chọn cách thu phí tận nhà thì hãy lấy phiếu thu, đây là căn cứ pháp lý để xác định công ty cầm tiền của khách. Lỡ tên tư vấn không nộp về thì có phiếu thu công ty sẽ chịu trách nhiệm với khách hàng (cầm PT không lo lắng gì cả). Còn tin tưởng quá đưa tiền không PT nếu tư vấn bẻ chỉa thì công ty không giải quyết được ah.



Các nhân tôi muốn rằng ai tham gia bảo hiểu đều không gặp phải sự cố gì cả.


Rất khó để tư vấn bán được cái hợp đồng BH, và khách cũng cân nhắc rất nhiều mới tham gia được cho gia đình mình.


Giữa đường mà vở lỡ thì ngành BH ở VN không biết đi về đâu. Mặc dù thời gian gần đây BHNT phất triển rất nhiều nhưng những người làm ngành này không kỹ, làm ăn chụp gựt không tính dài hạn thì rất dể vỡ bong bóng. 1 người mất mát quyền lợi ác cảm bảo hiểm thì cả khu phố, cả thôn, cả xóm không ai muốn tham gia nhận quyền lợi nữa.